WASHINGTON, DC – Los senadores estadounidenses de Oregón, Jeff Merkley y Ron Wyden, se unieron a 24 colegas para pedir a la directora de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), Kathy Kraninger, que revierta una norma propuesta que permitiría, por primera vez, a las empresas de cobro de deudas enviar mensajes de texto ilimitados. y correos electrónicos a los consumidores. Tan solo el año pasado, tácticas de cobro de deudas a menudo abusivas y amenazantes dieron lugar a unas 82.000 quejas de consumidores ante la CFPB y casi 458.000 ante la Comisión Federal de Comercio.
"Al permitir que los cobradores de deudas envíen a los consumidores mensajes de texto y correos electrónicos ilimitados sin recibir primero el consentimiento afirmativo para tal método de comunicación, la regla propuesta permite a los cobradores abrumar a los consumidores con comunicaciones intrusivas". los senadores escribieron en una carta a Kraninger. "Además, dado que la CFPB no exige que los coleccionistas utilicen mensajes de texto gratuitos para el usuario final, la CFPB está imponiendo la carga del costo de estos mensajes de texto al consumidor".
Los senadores también expresaron su preocupación sobre otros componentes de la propuesta de la Administración, incluido permitir que un cobrador de deudas llame a un consumidor siete veces por semana por cada deuda.
"Para un consumidor con seis deudas médicas, la norma propuesta significa que podría recibir hasta 42 llamadas por semana". ellos escribieron.“Dada la cantidad de familias estadounidenses perjudicadas por prácticas abusivas de cobro de deudas, le solicitamos que reconsidere esta reglamentación y aplique reformas más significativas que pongan en primer lugar a los consumidores, no a la industria del cobro de deudas”.
Además de Merkley y Wyden, la carta fue firmada por los senadores Bob Menéndez (DN.J.), Sherrod Brown (D-Ohio),
Catherine Cortez Masto (demócrata por Nevada), Kirsten Gillibrand (demócrata por Nueva York), Cory Booker (demócrata por Nueva Jersey), Richard Blumenthal (demócrata por Connecticut), Chris Van Hollen (demócrata por Maryland), Angus King ( I-Maine), Tammy Duckworth (D-Ill.), Dianne Feinstein (D-Calif.), Elizabeth Warren (D-Mass.), Ben Cardin (D-Md.), Kamala Harris (D-Calif.), Tammy Baldwin (D-Wisc.), Edward Markey (D-Mass.), Doug Jones (D-Ala.), Tina Smith (D-Minn.), Jack Reed (DR.I.), Richard Durbin (D- Illinois), Bernie Sanders (I-Vt.), Sheldon Whitehouse (DR.I.), Amy Klobuchar (D-Minn.), Brian Schatz (D-Hawái) y Mazie Hirono (D-Hawái).
La carta completa está a continuación.
6 de junio de 2019
La Honorable Kathleen Kraninger
Director
Oficina de Protección Financiera del Consumidor
1700 G St., noroeste
Washington, DC 20552
Director Kraninger:
Los abusos de los cobradores de deudas se ubican constantemente como uno de los principales problemas reportados en la base de datos pública de quejas del consumidor de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). En 2018, la CFPB y la Comisión Federal de Comercio recibieron 81.500[1] y 457,517[2] quejas de los consumidores, respectivamente, sobre el cobro de deudas. Estas quejas están llenas de prácticas abusivas de cobro de deudas, incluidos intentos de cobrar deudas que ya han sido pagadas o cobrar deudas de la persona equivocada, llamadas telefónicas amenazantes, confrontaciones y tácticas de intimidación física, así como amenazas de acciones legales. Estamos profundamente decepcionados de que no haya aprovechado esta oportunidad para mejorar significativamente las vidas de los 70 millones de consumidores con quienes los cobradores de deudas se comunican anualmente.[3]
La incapacidad de la industria de cobranza de deudas para verificar la exactitud de la información de la deuda que compran está bien documentada.[4] En 2015, la CFPB tomó medidas contra los mayores compradores de deuda del país, Encore Capital Group y Portfolio Recovery, ordenando a las empresas que reembolsaran $61 millones a los consumidores después de que las empresas incurrieran en prácticas engañosas para cobrar deudas incobrables. La CFPB ha utilizado su autoridad de aplicación contra Encore Capital, Portfolio Recovery y otros para detener tácticas abusivas de cobro de deudas, como la firma automática de documentos judiciales y el uso de información inexacta.[5][6] Más recientemente, la CFPB tomó medidas contra Forster & Garbus, una firma de abogados que presentó más de 99,000 demandas de cobro de deudas donde, en muchos casos, los consumidores no debían la deuda o no debían el monto reclamado por la firma de cobranza.[7] Sin embargo, la norma propuesta por la CFPB no contiene ningún requisito de que un cobrador de deudas tenga documentación original u otra información que corrobore que la deuda que intenta cobrar la debe legítimamente el consumidor con el que se comunica. Esto es especialmente preocupante ya que más de cuatro de cada cinco demandas de cobro de deudas terminan en sentencias en rebeldía contra los consumidores.[8] La prevalencia de sentencias en rebeldía significa que con demasiada frecuencia los cobradores pueden cobrar sentencias judiciales sin fundamento contra consumidores que ni siquiera tuvieron la oportunidad de impugnar la deuda alegada. No exigir verificación y fundamentación por parte de los cobradores de deudas garantizará que la industria del cobro de deudas siga plagada de abusos por parte de los consumidores.
Tal como está redactada actualmente, la norma de cobro de deudas propuesta sólo exacerbará y aumentará las preocupantes tácticas de acoso. Al permitir que los cobradores de deudas envíen a los consumidores mensajes de texto y correos electrónicos ilimitados sin recibir primero el consentimiento afirmativo para tal método de comunicación, la regla propuesta permite a los cobradores abrumar a los consumidores con comunicaciones intrusivas. Además, dado que la CFPB no exige que los recolectores utilicen mensajes de texto gratuitos para el usuario final, la CFPB está imponiendo la carga del costo de estos mensajes de texto al consumidor.
Exigir a los consumidores que reciban información haciendo clic en hipervínculos en comunicaciones electrónicas de partes desconocidas también plantea preocupaciones de seguridad. Además, la suposición de que un consumidor recibe las comunicaciones electrónicas siempre que no se devuelvan “no entregables” ignora la realidad de los filtros de correo y otras fallas de comunicación que no son culpa del consumidor. La regla autoriza nuevas formas de comunicación entre los cobradores de deudas y los consumidores sin extender las protecciones esenciales al consumidor, creando una situación propicia para dañar al consumidor.
También nos preocupa que la regla de cobro de deudas propuesta por la CFPB permita efectivamente a los cobradores de deudas inundar a los consumidores con llamadas. La regla propuesta permite que un cobrador de deudas llame a un consumidor siete veces por semana por deuda. Para un consumidor con seis deudas médicas, la regla propuesta significa que podría recibir hasta 42 llamadas por semana. Además, crear una exención para mensajes de “contenido limitado” que podrían escucharse en un correo de voz o entregarse a terceros, como un empleador, es una invasión de la privacidad básica que la Oficina no debería respaldar.
La norma también debilita las protecciones para los consumidores cuyas deudas ya no son exigibles según las leyes estatales o federales. En lugar de simplemente prohibir el cobro de deudas prescritas por parte de terceros cobradores, la norma de la CFPB ofrece a los cobradores un resquicio para engañar a los prestatarios y hacerles aceptar sin saberlo la responsabilidad por esas deudas. Debido a que la regla sólo prohíbe presentar o amenazar con una demanda si el cobrador “sabe o debería saber” que la deuda no es exigible, el hecho de que la Oficina no incluya un requisito de verificación y fundamentación podría alentar a los cobradores a practicar la ignorancia deliberada sobre el estado de la deuda que cobran. Si un consumidor es engañado para realizar incluso un pago parcial de una deuda inexigible, el pago puede reiniciar el reloj y hacer que el consumidor sea responsable ante los tribunales por el monto total.
Finalmente, las recientes acciones de aplicación de la ley por parte de la Oficina demuestran que los abogados que participan en el cobro de deudas deben cumplir con un estándar más alto, no se les debe conceder un puerto seguro para involucrarse en prácticas abusivas y engañosas. Es especialmente aborrecible que en un clima donde el arbitraje forzoso regularmente niega a los consumidores su derecho a procedimientos judiciales, los cobradores de deudas puedan amenazar inapropiadamente con acciones judiciales sin riesgo de ser sancionados por prácticas injustas, engañosas o abusivas.
Dada la cantidad de familias estadounidenses perjudicadas por prácticas abusivas de cobro de deudas, le solicitamos que reconsidere esta reglamentación y aplique reformas más significativas que pongan en primer lugar a los consumidores, no a la industria del cobro de deudas. Una propuesta seria de la CFPB crearía justicia para los buenos actores en el mercado de cobro de deudas y garantizaría que las familias trabajadoras conserven sus cheques de pago en lugar de llenar los bolsillos de empresas de cobro depredadoras.
Atentamente,?
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