WASHINGTON, DC – Los senadores de Oregón Jeff Merkley y Ron Wyden, junto con 41 de sus colegas del Senado, instaron hoy a la directora interina de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), Leandra English, y al director de la Oficina de Administración y Presupuesto (OMB), Mick Mulvaney, a poner fin a cualquier intento de socavar y derogar la regla de préstamos de día de pago de la CFPB, que representa un paso importante para controlar las prácticas comerciales depredadoras de los prestamistas de día de pago en todo el país que están diseñadas para explotar las dificultades financieras que enfrentan millones de familias trabajadoras.
“Entendemos que la CFPB está retrasando la regla al otorgar exenciones a las empresas que de otro modo estarían tomando medidas para comenzar a cumplir con la regla, y que la Oficina puede estar ofreciendo a la industria de préstamos de día de pago la oportunidad de socavar la regla por completo. Vemos estas acciones como esfuerzos adicionales para socavar la implementación de esta importante regla de protección al consumidor”, escribieron los Senadores.
El Congreso creó el CFPB para proteger a los estadounidenses de prácticas crediticias injustas, engañosas y abusivas. Los prestamistas abusivos a menudo se enfocan en los prestatarios que trabajan arduamente y necesitan dinero rápido, a menudo para cosas como reparaciones necesarias del automóvil o emergencias médicas, cobrándoles tasas de interés excesivas y tarifas ocultas que los atrapan en ciclos de deuda a largo plazo. Casi 12 millones de estadounidenses usan préstamos de día de pago cada año, incurriendo en más de $9 mil millones anuales en tarifas. La gran mayoría de los préstamos de día de pago se renuevan tantas veces que los prestatarios terminan pagando más en comisiones que la cantidad que pidieron prestada originalmente. Este modelo de negocio depredador explota las dificultades financieras que enfrentan millones de familias estadounidenses trabajadoras. El CFPB desarrolló la regla de préstamos de día de pago en el transcurso de cinco años y revisó más de 1 millón de comentarios públicos.
“El papel de la CFPB de servir como un organismo de control para los consumidores estadounidenses mientras hace que nuestros mercados financieros sean seguros, justos y transparentes sigue siendo de vital importancia. Con este fin, le instamos a poner fin a cualquier esfuerzo por socavar y derogar esta protección crítica al consumidor”, continuaron los Senadores.
La carta también cuestionó los esfuerzos de la CFPB para desestimar las acciones de ejecución en curso contra los prestamistas depredadores, calificando tales acciones de antitéticas a la misión de la CFPB de servir como un organismo de control para los consumidores estadounidenses.
Este enero, Merkley, Wyden y otros 39 senadores pidieron proteger la independencia política de la Oficina en medio de informes de que la agencia aliviaría las prácticas depredadoras de préstamos del día de pago. Merkley y Wyden también introdujeron, con 14 copatrocinadores, la Ley de Préstamos SEGUROS, legislación que tomaría medidas enérgicas contra los abusos en el ámbito de los préstamos del día de pago en línea.
Junto a Merkley y Wyden en la carta están los senadores Dick Durbin (D-IL), Sherrod Brown (D-OH), Kamala Harris (D-CA), Elizabeth Warren (D-MA), Chris Van Hollen (D-MD), Ed Markey (D-MA), Mazie Hirono (D-HI), Dianne Feinstein (D-CA), Tim Kaine (D-VA), Catherine Cortez Masto (D-NV), Jeanne Shaheen (D-NH), Kirsten Gillibrand (D-NY), Brian Schatz (D-HI), Martin Heinrich (D-NM), Tina Smith (D-MN), Ben Cardin (D-MD), Tammy Duckworth (D-IL), Bernie Sanders ( I-VT), Patty Murray (D-WA), Maggie Hassan (D-NH), Mark Warner (D-VA), Cory Booker (D-NJ), Tom Udall (D-NM), Chris Coons (D- DE), Sheldon Whitehouse (D-RI), Angus King (I-ME), Patrick Leahy (D-VT), Tom Carper (D-DE), Gary Peters (D-MI), Debbie Stabenow (D-MI) , Chris Murphy (D-CT), Amy Klobuchar (D-MN), Tammy Baldwin (D-WI), Joe Donnelly (D-IN), Michael Bennet (D-CO), Doug Jones (D-AL), Jack Reed (D-RI), Maria Cantwell (D-WA), Bob Casey (D-PA) y Bill Nelson (D-FL).
El texto completo de la carta está disponible. aquí y por debajo.
Estimados Sra. English y Sr. Mulvaney:
Escribimos para expresar nuestra preocupación con respecto al anuncio de que la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) comenzará el proceso de reconsideración y, finalmente, derogación de la regla recientemente finalizada de la Oficina sobre el día de pago, el título del vehículo y ciertos préstamos a plazos de alto costo, también conocida como "el día de pago". regla de préstamo.” Consideramos que esta acción, así como la desestimación de las acciones de ejecución en curso contra los prestamistas abusivos, son la antítesis de la misión de la CFPB.
Las investigaciones han demostrado que los préstamos de día de pago a corto plazo atrapan a los consumidores en deudas de alto interés durante largos períodos de tiempo y pueden provocar daños financieros graves, incluida una mayor probabilidad de quiebra. Casi 12 millones de estadounidenses usan préstamos de día de pago cada año, incurriendo en más de $9 mil millones en cargos. Si bien los préstamos a corto plazo pueden ayudar a las familias que enfrentan gastos inesperados, los préstamos a corto plazo depredadores con tasas de interés que superan el 300 por ciento a menudo dejan a los consumidores con una decisión difícil: incumplir con el préstamo o pedir prestado repetidamente. Según la CFPB, casi el 80 por ciento de los préstamos de día de pago se renuevan dentro de los 14 días, y al menos el 27 por ciento de los prestatarios no pagarán su primer préstamo. El CFPB también descubrió que casi el 20 por ciento de los prestatarios de préstamos sobre títulos han tenido sus vehículos incautados por el prestamista cuando no pueden pagar esta deuda. La mayoría de los préstamos de día de pago se renuevan tantas veces que los prestatarios terminan pagando más en comisiones que la cantidad que pidieron prestada originalmente. Este modelo comercial depredador explota las dificultades financieras que enfrentan las familias trabajadoras, atrapándolas en ciclos de deuda a largo plazo.
La reciente crisis financiera, durante la cual los estadounidenses perdieron más de $19 billones en riqueza familiar, demostró claramente la necesidad de una agencia federal cuya única misión sea proteger a los consumidores estadounidenses en el mercado financiero. El Congreso creó el CFPB, otorgándole la autoridad para tomar medidas enérgicas contra este tipo de prácticas crediticias abusivas.
Después de realizar un estudio de cinco años y revisar más de 1 millón de comentarios públicos, la CFPB usó esta autoridad conferida para emitir una regla en octubre de 2017 que requiere que los prestamistas de día de pago y de título de automóvil garanticen que los consumidores tengan la capacidad de pagar cada préstamo y aún así lograr satisfacer sus necesidades básicas de vida y sus principales obligaciones financieras sin necesidad de volver a pedir prestado durante el próximo período de 30 días. Este requisito de sentido común se combina con protecciones que brindan a los consumidores opciones de pago razonables comunes con otros tipos de crédito.
Respaldamos a la mayoría de nuestros electores para apoyar la regla final y nos oponemos a los esfuerzos para derogar o socavar la regla final, que protege a los consumidores de prestamistas abusivos de día de pago, préstamos sobre el título y a plazos de alto costo. Las encuestas bipartidistas muestran que la acción de la CFPB para frenar los préstamos abusivos refleja la voluntad de la gran mayoría de los estadounidenses. Según una encuesta de 2017, el 73 por ciento de los estadounidenses apoya la regla de la CFPB que requiere que los prestamistas de día de pago se aseguren de que los consumidores tengan la capacidad de pagar antes de otorgar un préstamo.
Entendemos que la CFPB está retrasando la regla al otorgar exenciones a las empresas que, de lo contrario, estarían tomando medidas para comenzar a cumplir con la regla, y que la Oficina puede estar ofreciendo a la industria de préstamos de día de pago la oportunidad de socavar la regla por completo. Vemos estas acciones como esfuerzos adicionales para socavar la implementación de esta importante regla de protección al consumidor.
También estamos preocupados por las recientes acciones de ejecución de la CFPB relacionadas con los préstamos de día de pago. El CFPB decidió recientemente retirar una demanda presentada por la Oficina en 2017 contra cuatro compañías de préstamos de día de pago en Kansas. Estas empresas estaban siendo demandadas por violar las leyes estatales al realizar operaciones ilegales de préstamos de día de pago, incluido el cobro de tasas de interés entre el 440 y el 950 por ciento. Según los informes, la CFPB también detuvo, sin ninguna explicación, una investigación de la CFPB de casi cuatro años sobre las denuncias de que una compañía de préstamos de día de pago con sede en Carolina del Sur participó en prácticas crediticias engañosas.
El papel de la CFPB de servir como organismo de control para los consumidores estadounidenses mientras hace que nuestros mercados financieros sean seguros, justos y transparentes sigue siendo de vital importancia. Con este fin, le instamos a que ponga fin a cualquier esfuerzo por socavar y derogar esta protección crítica del consumidor.
Atentamente,
Spanish 
English