Merkley, Bonamici, Cummings presentan la Ley de Préstamos SEGUROS para proteger a los consumidores de las prácticas depredadoras en los préstamos del día de pago

WASHINGTON, DC – Hoy, el Senador de Oregón Jeff Merkley, la Congresista Suzanne Bonamici y el Congresista Elijah E. Cummings presentaron la Ley para Detener el Abuso y el Fraude en los Préstamos Electrónicos (SAFE). La Ley de Préstamos SEGUROS tomaría medidas enérgicas contra algunos de los peores abusos de la industria de los préstamos del día de pago, particularmente en los préstamos del día de pago en línea, y protegería a los consumidores de las prácticas engañosas y depredadoras que despojan de la riqueza a las familias trabajadoras.

Bajo el liderazgo de la administración Trump, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés), que anteriormente estaba destinada a instituir reglas nacionales relacionadas con los préstamos de día de pago, cambió repentinamente de rumbo en la protección del consumidor contra los depredadores de día de pago. Sin fuertes protecciones CFPB a nivel nacional, las leyes estatales que protegen a los consumidores serán aún más importantes.

“Los préstamos de día de pago abusivos atrapan a las familias trabajadoras en un vórtice de deuda. Estos préstamos con intereses ultra altos son inaceptables y destructivos”, dijo Merkley. “El presidente Trump parece decidido a convertir la Oficina de Protección Financiera del Consumidor en la Oficina de Protección de Depredadores del Día de Pago, lo que hace que las leyes estatales como la de Oregón sean aún más importantes. Junto con la congresista Bonamici y docenas de nuestros colegas, estamos enviando un mensaje contundente: proteja los derechos de los estados para proteger a sus consumidores”.

“Demasiadas personas en Oregón y en todo el país han sido víctimas de préstamos abusivos, atrapadas en un ciclo de deudas para pagar gastos de emergencia o el alquiler”, dijo Bonamici. “Aunque Oregón tiene algunas de las mejores leyes del país para abordar los préstamos de día de pago abusivos, los prestamistas en línea y en el extranjero están utilizando lagunas para eludir esas leyes y explotar a los habitantes de Oregón vulnerables. Bajo el liderazgo de Trump, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor está eliminando las políticas que han tomado medidas enérgicas contra los préstamos abusivos. El Congreso debe aprobar nuestra Ley de Préstamos SEGUROS para frenar estas actividades depredadoras y proteger a los consumidores”.

“Los prestamistas del día de pago rutinariamente se aprovechan de los estadounidenses trabajadores que luchan para llegar a fin de mes al cobrar tasas de interés excesivas que los atrapan en un ciclo interminable de deuda”, dijo Cummings. "La Ley de Préstamos SEGUROS de 2018 empoderará a los consumidores, respetará los derechos de los estados, ayudará a prevenir los préstamos en la sombra y brindará a las autoridades estatales y federales las herramientas necesarias para combatir a los prestamistas deshonestos basados en Internet".

En los últimos años, muchos estados han implementado leyes estrictas para detener los préstamos abusivos, pero los depredadores del día de pago han seguido utilizando los préstamos en línea para aprovecharse de los consumidores. Los prestamistas de Internet se esconden detrás de capas de sitios web registrados de forma anónima y "generadores de clientes potenciales" para evadir la aplicación. Incluso cuando el préstamo viola la ley, los prestamistas de día de pago abusivos pueden vaciar la cuenta bancaria de los consumidores antes de que tengan la oportunidad de hacer valer sus derechos. Los prestamistas de día de pago con acceso a las cuentas bancarias de los consumidores también están emitiendo el dinero de los préstamos en tarjetas prepagas que incluyen altas tarifas por sobregiro. Cuando estas tarjetas están sobregiradas, el prestamista del día de pago puede llegar a la cuenta bancaria del consumidor y cobrar la tarifa de sobregiro, acumulando más deudas.

“La Oficina del Consumidor y el Congreso han entendido en el pasado la forma en que los prestamistas de día de pago estructuran los préstamos para atrapar a los estadounidenses en un ciclo de deuda con tasas de interés exorbitantes. Es lamentable que algunos en Washington prefieran abrir las puertas de los usureros que seguir pensando en protecciones sensatas para los prestatarios. La Ley de Préstamos SEGUROS pondría a Washington nuevamente en camino para detener la trampa de la deuda”, dijo José Alcoff, gerente de la campaña #StopTheDebtTrap, una coalición de más de 750 grupos de derechos civiles, religiosos, veteranos y consumidores en todo el país.

La Ley de Préstamos SEGUROS de 2018 establece tres principios fundamentales para hacer que el mercado de préstamos al consumidor sea más seguro y protegido:

1. Asegurar que los consumidores tengan el control de sus propias cuentas bancarias

• Asegúrese de que un tercero no pueda obtener el control de la cuenta de un consumidor a través de cheques creados remotamente (RCC): cheques de la cuenta bancaria de un consumidor creados por terceros. Para evitar RCC no autorizados, los consumidores podrían preautorizar exactamente quién puede crear un RCC en su nombre, por ejemplo, cuando viaja.

• Permitir que los consumidores cancelen un retiro automático en relación con un préstamo de poco dinero. Esto evitaría que un prestamista de día de pago por Internet elimine una cuenta corriente sin que el consumidor pueda detenerla.

 2. Permitir que los consumidores recuperen el control de su dinero y aumentar la transparencia

• Requerir que todos los prestamistas, incluidos los bancos, cumplan con las reglas estatales para los préstamos de poco dinero, similares al día de pago, que pueden ofrecer a los clientes en un estado. Muchos estados individuales actualmente tienen leyes mucho más estrictas que el gobierno federal. Actualmente no existe un tope federal para los intereses ni un límite para la cantidad de veces que se puede renovar un préstamo.

• Aumentar la transparencia y crear una mejor comprensión de la industria de préstamos pequeños al exigir que los prestamistas de día de pago se registren en la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

• Prohibir los cargos por sobregiro en tarjetas prepagas emitidas por prestamistas de día de pago que las utilizan para obtener acceso a los fondos de los consumidores y para aumentar los costos ya exorbitantes de los préstamos de día de pago.

• Requerir que la CFPB supervise cualquier otro cargo asociado con las tarjetas prepagas de día de pago y emita una regla que prohíba cualquier otro cargo abusivo en las tarjetas prepagas.

 3. Prohibir los generadores de plomo y los préstamos anónimos del día de pago

• Algunos sitios web se describen a sí mismos como prestamistas de día de pago, pero en realidad son "generadores de prospectos" que recopilan solicitudes y las subastan a prestamistas de día de pago y otros. Esta práctica está plagada de abusos y ha llevado al cobro de deudas fraudulentas.

• La Ley de Préstamos SAFE prohíbe los generadores de prospectos y los sitios web registrados de forma anónima en los préstamos de día de pago.

En el Senado, la Ley de préstamos SAFE está copatrocinada por los senadores Patty Murray (D-WA), Richard Blumenthal (D-CT), Bernie Sanders (I-VT), Ron Wyden (D-OR), Edward J. Markey (D -MA), Dianne Feinstein (D-CA), Cory Booker (D-NJ), Elizabeth Warren (D-MA), Tom Udall (D-NM), Tammy Baldwin (D-WI), Tammy Duckworth (D-IL ), Tina Smith (D-MN), Kirsten Gillibrand (D-NY), Kamala Harris (D-CA), Martin Heinrich (D-NM) y Dick Durbin (D-IL).

En la Cámara, está copatrocinado por los Representantes Earl Blumenauer (D-OR), Judy Chu (D-CA), Rosa DeLauro (D-CT), Keith Ellison (D-MN), Raúl Grijalva (D-AZ), Pramila Jayapal (D-WA), Eleanor Holmes Norton (D-DC), Jamie Raskin (D-MD), Jan Schakowsky (D-IL) y Louise Slaughter (D-NY).

La Ley de Préstamos SAFE ha sido respaldada por Americans for Financial Reform, Center for Responsible Lending, Consumer Action, Consumer Federation of America, Consumers Union, Greenlining Institute, Main Street Alliance, National Association of Consumer Advocates, National Consumers League, People's Action, National Caucus de trabajo social rural, Public Citizen, Southern Poverty Law Center, UNITE HERE, Unidos US y USPIRG.