WASHINGTON, DC – Hoy, el senador de Oregón Jeff Merkley y los senadores Tom Udall (D-NM), Bernie Sanders (I-VT), Patty Murray (D-WA), Dick Durbin (D-IL), Richard Blumenthal (D-CT ), Elizabeth Warren (D-MA), Tammy Baldwin (D-WI), Edward J. Markey (D-MA), Ron Wyden (D-OR) y Cory Booker (D-NJ) presentaron la iniciativa Detener el abuso y el fraude. en la Ley de Préstamos Electrónicos (SAFE). La Ley de Préstamos SAFE tomaría medidas enérgicas contra algunos de los peores abusos de la industria de préstamos de día de pago, particularmente en los préstamos de día de pago en línea, y protegería a los consumidores de prácticas engañosas y predatorias que despojan a las familias trabajadoras de su riqueza.
En los últimos años, muchos estados han promulgado leyes estrictas para detener los préstamos abusivos. Sin embargo, los préstamos de día de pago siguen siendo un problema en línea, con sitios de Internet que operan tanto dentro de los EE.UU. como en el extranjero, subvirtiendo las leyes de consumo existentes. Los prestamistas de Internet se esconden detrás de capas de sitios web registrados anónimamente y “generadores de oportunidades de venta” para evadir la aplicación de la ley. Incluso cuando el préstamo viola la ley, los prestamistas abusivos pueden vaciar la cuenta bancaria de los consumidores antes de que tengan la oportunidad de hacer valer sus derechos. Los prestamistas de día de pago con acceso a las cuentas bancarias de los consumidores también están emitiendo dinero de préstamos con tarjetas prepagas que incluyen elevadas tarifas por sobregiro. Cuando estas tarjetas están sobregiradas, el prestamista de día de pago puede acceder a la cuenta bancaria del consumidor y cobrar la tarifa por sobregiro, acumulando más deudas.
"La innovación de los prestamistas de día de pago al encontrar nuevas formas de estafar a las familias vulnerables es deplorable pero, lamentablemente, demasiado predecible", dijo Merkley. “En un mercado en rápida evolución, es fundamental que nuestras leyes y regulaciones se mantengan al día con las amenazas nuevas y predatorias a los bolsillos de los consumidores. Depende de nosotros ayudar a evitar que las familias trabajadoras queden atrapadas en un vórtice de deudas, y aliento tanto al Congreso como a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor a impedir que prestamistas sin escrúpulos se aprovechen de las familias trabajadoras”.
"Incluso cuando nuestra economía comienza a mostrar signos de recuperación, muchas familias trabajadoras todavía están luchando para llegar a fin de mes", dijo Durbin. “Desafortunadamente, muchas de estas familias son el objetivo de los prestamistas que ofrecen préstamos de día de pago con tasas de interés escandalosas, a menudo ocultas, que pueden tener efectos paralizantes en quienes menos pueden permitírselo. Este proyecto de ley protegerá a los consumidores y a los prestamistas respetuosos de la ley y espero que pueda presentarse rápidamente”.
“Demasiados estadounidenses están luchando por salir adelante en una economía que con demasiada frecuencia está manipulada en su contra. Los prestamistas de día de pago son parte del problema ya que se aprovechan de los trabajadores en dificultades y los atrapan en un ciclo de deuda”, dijo el Senador Baldwin. "Debemos defender a las familias trabajadoras y enfrentar este abuso con reformas que protejan a los estadounidenses y les brinden la seguridad económica que necesitan desesperadamente".
"La increíble realidad es que hoy millones de estadounidenses de bajos ingresos viven en comunidades donde no existen servicios bancarios normales", dijo Sanders. “A menudo no les queda otra opción que acudir a un prestamista de día de pago que podría cobrarles una tasa de interés del 300 por ciento y atraparlos en un círculo vicioso de deuda. Eso es inaceptable. Debemos impedir que los prestamistas de día de pago estafen a millones de estadounidenses”.
"Es fundamental que sigamos trabajando por una economía que funcione para todos, no sólo para los más ricos, y evitar que los prestamistas predatorios apunten a familias que luchan por salir adelante es una parte importante de ese trabajo", dijo el Senador Murray. “Este proyecto de ley es un buen paso adelante para garantizar que los estadounidenses tengan acceso a crédito responsable a corto plazo y, al mismo tiempo, tomar medidas enérgicas contra los prestamistas de día de pago que eluden las leyes de consumo existentes, especialmente en línea. Espero que esta legislación avance rápidamente para lograr una mayor protección al consumidor”.
"Todos los estadounidenses merecen protección contra prácticas injustas y engañosas en la industria de servicios financieros", dijo el senador Edward J. Markey. "Esta legislación es especialmente necesaria porque los prestamistas de día de pago se aprovechan de los pobres, los más vulnerables y los que más necesitan las salvaguardias que establece este proyecto de ley".
“Todos los estadounidenses merecen ser tratados con justicia y respeto, no que se aprovechen de ellos con tácticas engañosas”, dijo Booker. “Desafortunadamente, tanto en Nueva Jersey como en todo el país, los hogares pobres y de bajos ingresos son particularmente vulnerables a trucos subversivos que los dejan en peor situación financiera. Las leyes de protección al consumidor que protegen a los estadounidenses de prácticas crediticias abusivas deben mantenerse al día con los tiempos cambiantes. Por eso este proyecto de ley es tan importante”.
"Este es un paso importante para poner fin al ciclo de deuda que atrapa a demasiadas familias en todo el país", dijo Wyden. “Combinado con estrictas reglas sobre préstamos de día de pago, mis colegas y yo estamos presionando a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para que emita este proyecto de ley es parte de un plan integral para garantizar que los consumidores puedan acceder al crédito sin tener que preocuparse de que un préstamo de emergencia paralice sus finanzas”.
La Ley de Préstamos SAFE de 2016 establece tres principios principales para hacer que el mercado de préstamos al consumo sea más seguro y protegido:
- Garantizar que los consumidores tengan control de sus propias cuentas bancarias
- Asegúrese de que un tercero no pueda obtener el control de la cuenta de un consumidor a través de cheques creados remotamente (RCC): cheques de la cuenta bancaria de un consumidor creados por terceros. Para evitar RCC no autorizados, los consumidores podrían preautorizar exactamente quién puede crear un RCC en su nombre, por ejemplo, cuando viaja.
- Permitir que los consumidores cancelen un retiro automático en relación con un préstamo de poco dinero. Esto evitaría que un prestamista de día de pago por Internet elimine una cuenta corriente sin que el consumidor pueda detenerla.
- Permitir que los consumidores recuperen el control de su dinero y aumentar la transparencia
- Requerir que todos los prestamistas, incluidos los bancos, cumplan con las reglas estatales para los préstamos de poco dinero, similares al día de pago, que pueden ofrecer a los clientes en un estado. Muchos estados individuales actualmente tienen leyes mucho más estrictas que el gobierno federal. Actualmente no existe un tope federal para los intereses ni un límite para la cantidad de veces que se puede renovar un préstamo.
- Aumentar la transparencia y crear una mejor comprensión de la industria de préstamos pequeños al exigir que los prestamistas de día de pago se registren en la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
- Prohibir los cargos por sobregiro en tarjetas prepagas emitidas por prestamistas de día de pago que las utilizan para obtener acceso a los fondos de los consumidores y para aumentar los costos ya exorbitantes de los préstamos de día de pago.
- Requerir que la CFPB supervise cualquier otro cargo asociado con las tarjetas prepagas de día de pago y emita una regla que prohíba cualquier otro cargo abusivo en las tarjetas prepagas.
- Prohibir los generadores de leads y los préstamos de día de pago anónimos
- Algunos sitios web se describen a sí mismos como prestamistas de día de pago, pero en realidad son "generadores de oportunidades de venta" que recopilan solicitudes y las subastan a prestamistas de día de pago y otros. Esta práctica está plagada de abusos e incluso ha dado lugar a cobros fraudulentos de deudas.
- La Ley de Préstamos SAFE prohíbe los generadores de prospectos y los sitios web registrados de forma anónima en los préstamos de día de pago.
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