WASHINGTON, DC – Hoy, el Senador de Oregon Jeff Merkley, la Senadora Patty Murray (D-WA), el Senador Michael Bennet (D-CO) y el Senador Ron Wyden (D-OR) presionaron a los reguladores financieros federales para que emitan una guía clara para las instituciones financieras que prestan servicios legales. negocios de marihuana, facilitando que esos negocios accedan a los servicios bancarios en lugar de operar en efectivo.
En una carta enviada hoy a los seis principales reguladores financieros federales, los senadores pidieron a varias agencias que trabajen juntas para emitir una guía conjunta a las instituciones financieras de los reguladores de todo el gobierno federal.
Actualmente, muchos negocios de marihuana legal en Oregón, Washington, Colorado y otros estados que han legalizado la marihuana recreativa o medicinal se ven obligados a administrar sus negocios usando efectivo porque los bancos no los atienden por temor a represalias del gobierno federal.
Sin la capacidad de abrir una cuenta bancaria o aceptar formas de pago que no sean en efectivo, las empresas deben pagar impuestos en efectivo y mantener grandes cantidades de efectivo en las instalaciones. Esto presenta un desafío logístico para los gobiernos estatales y locales que recaudan impuestos, y crea un riesgo significativo para la seguridad pública de los negocios y las comunidades aledañas al hacer que los negocios de marihuana legal sean un objetivo principal para los ladrones y otros delincuentes.
En 2014, la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro emitió una guía sobre cómo las instituciones financieras pueden prestar servicios a los negocios de marihuana legal en los estados que han legalizado la marihuana recreativa o medicinal, pero sin una guía más clara de todos los reguladores federales para brindar certeza en el entorno regulatorio. la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito todavía no atienden a clientes relacionados con la marihuana. En algunos casos, incluso las empresas que solo están relacionadas tangencialmente con la industria de la marihuana, por ejemplo, las empresas de bienes raíces que han alquilado espacio para dispensarios o las empresas de seguridad que trabajan para un negocio relacionado con la marihuana, han visto cerradas sus cuentas bancarias.
“Muchas empresas relacionadas con la marihuana tienen dificultades para acceder a los servicios financieros y deben operar operaciones en efectivo”, escribieron los senadores en la carta de hoy. “Operar en efectivo para estos negocios hace que sea difícil para ellos funcionar, así como para que los estados recauden ingresos fiscales. Obligarlos a operar todo en efectivo también crea un grave riesgo de seguridad pública para las empresas y la comunidad vecina…. [Con] una guía más clara ofrecida por todos sus reguladores, será más probable que las instituciones financieras atiendan a estos negocios legales y les permitan acceder a nuestro sistema bancario sin temor a las repercusiones”.
El texto completo de la carta sigue a continuación.
Janet L. Yellen
Presidente
Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal
20el Calle y Avenida Constitución, NW
Washington, DC 20551
Debbie Matz
Presidente
Junta Nacional de Administración de Cooperativas de Ahorro y Crédito
Calle Duque 1775
Alejandra, VA 22314
Thomas J. Curry
Contralor de la Moneda
Contraloría de la Moneda
400 7el Calle SW
Washington, DC 20429
Martín J. Gruenberg
Presidente
Junta Directiva de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos
550 17el Calle, NO
Washington, DC 20429
jacob j lew
secretario del Tesoro
Departamento del Tesoro de los Estados Unidos
1500 Pennsylvania Avenue, NW
Washington, DC 20220
Jennifer Shasky Calvery
Director
Red de Ejecución de Delitos Financieros
apartado de correos 39
Viena, Virginia 22183
Estimados reguladores financieros,
Como usted sabe, los ciudadanos de Oregón, Colorado, Washington, Alaska y el Distrito de Columbia legalizaron recientemente la marihuana con fines recreativos y medicinales y diecinueve estados permiten la marihuana medicinal. Garantizar que las empresas relacionadas con la marihuana tengan acceso a los servicios financieros es fundamental no solo para la seguridad de estas comunidades, sino también para ayudar a estimular el crecimiento económico.
Las instituciones financieras que brindan servicios bancarios a negocios legítimos relacionados con la marihuana deben presentar informes de actividades sospechosas (SAR) de marihuana ante la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Tesoro o FinCEN. Si bien no se ha informado el número total de bancos y cooperativas de crédito que ofrecen servicios, FinCEN confirmó al Congreso que las empresas están presentando estos informes.
Sin embargo, muchas empresas relacionadas con la marihuana tienen dificultades para acceder a los servicios financieros y deben realizar operaciones en efectivo. Operar exclusivamente en efectivo para estas empresas dificulta su funcionamiento, así como la recaudación de impuestos por parte de los estados. Obligarlos a operar todo en efectivo también crea un grave riesgo de seguridad pública para las empresas y la comunidad vecina.
Si bien los informes SAR de marihuana son una opción, la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito se han mostrado reacios a brindar servicios financieros a las empresas relacionadas con la marihuana debido a la preocupación de que los examinadores penalicen su calificación de supervisión CAMELS. Sin embargo, con una orientación más clara ofrecida por todos sus reguladores, será más probable que las instituciones financieras presten servicios a estos negocios legales y les permitan acceder a nuestro sistema bancario sin temor a represalias.
Les escribimos hoy para pedirles a todos los reguladores financieros federales que colaboren con FinCEN en su memorando del 14 de febrero y emitan una guía conjunta que rija cómo las instituciones financieras pueden servir de manera efectiva a las empresas relacionadas con la marihuana. Sin una guía conjunta que brinde instrucciones sobre cómo operar desde sus reguladores prudenciales, los bancos y las cooperativas de crédito seguirán careciendo de la certeza que necesitan para operar en este mercado.
Nos complació saber que las agencias bancarias federales están entablando conversaciones con la FinCEN sobre cómo las instituciones financieras pueden servir a este mercado y esperamos su pronta respuesta a nuestra solicitud.
Atentamente,
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