WASHINGTON – Hoy, el Senador de Oregón Jeff Merkley, el principal demócrata en el Subcomité Bancario del Senado sobre Instituciones Financieras y Protección al Consumidor, instó encarecidamente a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) a tomar medidas enérgicas contra los préstamos abusivos destructivos emitiendo reglas nuevas y estrictas que protegerían consumidores de prácticas dañinas y depredadoras en la industria de préstamos de día de pago.
En una carta al director de CFPB, Richard Cordray, Merkley escribió:
“Hacer frente a las prácticas de préstamos abusivos a través de reglas sólidas es una parte crucial de la misión de la CFPB... Los préstamos abusivos atrapan a los consumidores en productos de costos exorbitantemente altos que conducen a un ciclo de deuda. A menudo, los consumidores que recurren a estos productos son los que menos pueden pagar los costos adicionales”.
Añadió:
“Espero que la CFPB utilice todo el rango de su autoridad para presentar el conjunto de reglas más fuerte posible que terminará real y efectivamente con las prácticas de préstamos abusivos que han explotado a los consumidores y dañado a las familias trabajadoras durante demasiado tiempo”.
Merkley también publicó un artículo de opinión en The Oregonian destacando el costo de los préstamos de día de pago para personas mayores y familias trabajadoras e instando a la CFPB a actuar.
El año pasado, el CFPB emitió un informe en la industria de préstamos de poco dinero que descubrió que cuatro de cada cinco préstamos de día de pago se refinanciaron o renovaron dentro de dos semanas y que la mayoría de los consumidores que obtienen préstamos de día de pago pagan más en tarifas que la cantidad original prestada.
Merkley ha sido durante mucho tiempo un campeón de la protección del consumidor. Como presidente de la Cámara de Representantes de Oregón, Merkley aprobó una legislación para proteger a los consumidores contra los abusos de la industria de préstamos de día de pago al imponer un tope de tasa de interés de 36% en todos los préstamos de financiación al consumo y limitar las renovaciones de préstamos a corto plazo.
En los últimos años, sin embargo, los prestamistas de día de pago en línea a menudo han ignorado las leyes estatales como la de Oregón y pueden ser un objetivo difícil de aplicar bajo los marcos existentes. En su carta, Merkley instó a la CFPB a implementar medidas que complementarían la solidez de estas leyes estatales y evitarían la evasión o los intentos de explotar las lagunas al disfrazar los préstamos abusivos detrás de diferentes tipos de productos.
El texto completo de la carta sigue a continuación, y un pdf firmado de la carta se puede encontrar a la derecha.
###
19 de marzo de 2015
Honorable ricardo cordray
Director
Oficina de Protección Financiera del Consumidor
1700 Calle G NW
Washington, DC 20552
Estimado Director Cordray:
Escribo para alentar a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) a proponer las reglas más estrictas posibles para abordar las prácticas de préstamos abusivos. El CFPB ya ha demostrado su compromiso con la protección de los consumidores contra las prácticas depredadoras e ilegales a través de un trabajo que ha resultado en $4.6 mil millones en alivio para los consumidores y felicito al CFPB por estas acciones.[1] Agradezco el compromiso demostrado por la CFPB de estudiar los préstamos en dólares pequeños y la minuciosidad de la información que ha recopilado, que proporciona datos importantes sobre el mercado de préstamos en dólares pequeños existente. Sin embargo, ahora insto a una acción rápida para proponer formalmente reglas para abordar los impactos depredadores y dañinos de muchos de estos préstamos. Abordar las prácticas de préstamos abusivos a través de reglas sólidas es una parte crucial del cumplimiento de la misión de la CFPB.
En particular, la CFPB descubrió que cuatro de cada cinco préstamos de día de pago se reinvierten o renuevan dentro de dos semanas y que la mayoría de los consumidores que solicitan préstamos de día de pago pagan más en tarifas que el monto original prestado.[2] Pew Charitable Trusts informa que "Doce millones de personas ahora usan préstamos de día de pago anualmente, gastando un promedio de $520 en intereses para pedir prestado repetidamente un promedio de $375 en crédito".[3] Los préstamos abusivos atrapan a los consumidores en productos de costo exorbitante que conducen a un ciclo de deuda. A menudo, los consumidores que recurren a estos productos son los que menos pueden afrontar los costos adicionales: la CFPB descubrió que el ingreso medio de los consumidores que solicitan préstamos de día de pago es $22,476.[4] Los datos de las iniciativas de la CFPB y de organizaciones independientes demuestran claramente la necesidad urgente de normas integrales que protejan a los consumidores.
Los insto a que aprovechen esta oportunidad para preparar reglas estrictas con requisitos completos sobre la capacidad de un consumidor para pagar el préstamo sin reinversiones ni refinanciamiento. Las normas deben proteger a los consumidores de los productos depredadores. Los estrictos estándares de suscripción que permiten a los consumidores pagar pequeños préstamos en dólares son fundamentales para garantizar que los consumidores no se queden atrapados en productos con costos exorbitantes que son difíciles o imposibles de pagar.
Si bien muchos estados, incluido Oregón, han aprobado leyes que afectan las prácticas de préstamos abusivos, es necesaria una acción a nivel federal, particularmente porque los prestamistas han adaptado y cambiado sus estructuras para eludir las leyes estatales existentes.[5] Además, los préstamos abusivos en línea han crecido, a menudo ignorando las leyes estatales, y pueden ser un objetivo difícil de hacer cumplir. Aunque la CFPB no tiene la autoridad para imponer un tope de usura como lo hacen los estados, las reglas propuestas serían suplementos importantes para las leyes estatales. Los insto a que incluyan medidas que prevengan la evasión o los esfuerzos para explotar las lagunas al disfrazar los préstamos abusivos detrás de diferentes tipos de productos.
Espero ver acciones para abordar los préstamos abusivos a nivel federal. Espero que la CFPB utilice todo el rango de su autoridad para presentar el conjunto de reglas más fuerte posible que terminará real y efectivamente con las prácticas de préstamos abusivos que han explotado a los consumidores y dañado a las familias trabajadoras durante demasiado tiempo. Gracias por su atención a este importante tema.
Atentamente,
Jeffrey A. Merkley
Senador de los Estados Unidos
[1] Oficina para la Protección Financiera del Consumidor: En Números, 21 de julio de 2014, http://files.consumerfinance.gov/f/201407_cfpb_factsheet_by-the-numbers.pdf.
[2] “CFPB encuentra que cuatro de cada cinco préstamos de día de pago se refinancian o renuevan”, 25 de marzo de 2014, http://www.consumerfinance.gov/newsroom/cfpb-finds-four-out-of-five-payday-loans-are-rolled-over-or-renewed/.
[3] The Pew Charitable Trusts, Payday Lending in America: Policy Solutions, octubre de 2013, pág. 1, http://www.pewtrusts.org/~/media/legacy/uploadedfiles/pcs_assets/2013/PewPaydayOverviewandRecommendationspdf.pdf.
[4] Consumer Financial Protection Bureau, Payday Loans and Deposit Advance Products, 24 de abril de 2013, p.18, http://files.consumerfinance.gov/f/201304_cfpb_payday-dap-whitepaper.pdf.
[5] Algunos prestamistas del día de pago han respondido a las leyes estatales, como las de Arizona, registrándose como prestamistas de títulos de automóviles: “Los prestamistas hicieron cambios similares en Virginia, donde los legisladores prohibieron los préstamos de día de pago en 2010. Pero los prestamistas de títulos no se vieron afectados por esa ley y se han expandido a lo largo el estado, atrayendo negocios de Maryland. La cantidad de tiendas que ofrecen préstamos sobre el título en Virginia aumentó en un 24 por ciento entre 2012 y 2013, según los registros estatales. El año pasado, los prestamistas otorgaron 177,775 préstamos, aproximadamente un 612 por ciento más que en 2010, cuando el estado prohibió los préstamos de día de pago”. Jessica Silver-Greenberg y Michael Corkery, "El aumento de los préstamos vinculados a los automóviles está perjudicando a los pobres", New York Times, DealBook, 25 de diciembre de 2014, http://dealbook.nytimes.com/2014/12/25/dipping-into-auto-equity-devastates-many-borrowers/.
Spanish 
English