Washington, DC- El Senador de Oregón Jeff Merkley, patrocinador de la Ley de Préstamos SAFE, un proyecto de ley para tomar medidas enérgicas contra los préstamos del día de pago en línea, emitió la siguiente declaración después de que el New York Times informara que JPMorgan Chase ha cambiado las políticas internas para controlar algunos de los peores prácticas de los prestamistas de día de pago en línea:
“Me complace ver que JPMorgan da un paso inicial para proteger a sus clientes de los préstamos de día de pago abusivos permitiéndoles cerrar sus cuentas. Sin embargo, JPMorgan debería ir más allá y bloquear los retiros de los prestamistas de día de pago en línea en estados, como Oregón, donde operan ilegalmente. Cerrar la puerta del establo después de que los caballos hayan salido es un remedio inadecuado.
“El sistema financiero debería estar ayudando a las familias a acumular riqueza, no despojándolas al permitir que agentes en la sombra en el extranjero saqueen las cuentas bancarias de sus clientes. Necesitamos asegurarnos de que los estados, que han estado a la vanguardia en la protección de los consumidores contra los préstamos de día de pago abusivos, puedan hacer cumplir sus leyes que protegen a los prestatarios de tales prestamistas de día de pago”.
El 23 de febrero, The New York Times reportado que los principales bancos como JPMorgan Chase estaban permitiendo a los prestamistas de día de pago en línea realizar actos depredadores, como mantener cuentas abiertas que los titulares de cuentas les habían pedido que cerraran. Esto resultó en la pérdida de fondos de los clientes a los prestamistas de día de pago y en enormes tarifas de JPMorgan. Hoy, JPMorgan Chase Anunciado permitirán a los clientes el poder de detener los retiros y cerrar sus cuentas.
El 29 de enero, el Senador de Oregón Jeff Merkley, el Senador Tom Udall (D-NM), el Senador Dick Durbin (D-IL) y el Senador Richard Blumenthal (D-CT) presentaron la Ley para Detener el Abuso y el Fraude en los Préstamos Electrónicos (SAFE) (S . 172). La Ley de Préstamos SAFE tomaría medidas enérgicas contra las peores prácticas de la industria de préstamos de día de pago en línea y otorgaría a los estados más poder para proteger a los consumidores de préstamos abusivos.
La Ley de Préstamos SAFE tiene cuatro disposiciones principales:
Asegura que los consumidores tengan el control de sus propias cuentas bancarias
- Garantiza que un tercero no obtenga el control de la cuenta de un consumidor a través de cheques creados remotamente (RCC), que son cheques de la cuenta bancaria de un consumidor creados por terceros. Para evitar los RCC no autorizados, los consumidores podrán preautorizar exactamente quién puede crear un RCC en su nombre (por ejemplo, cuando viaja).
- Permite a los consumidores cancelar un débito (al igual que pueden cancelar un cheque) en relación con un préstamo de un dólar pequeño (día de pago). Esto evitaría que un prestamista de día de pago por Internet elimine una cuenta corriente sin que el consumidor pueda detenerla.
Cierra lagunas y crea igualdad de condiciones en la aplicación de la ley estatal contra la usura
- Requiere que todos los prestamistas, incluidos los bancos, cumplan con las reglas estatales para los préstamos de poco dinero, similares al día de pago, que pueden ofrecer a los clientes en un estado. En la actualidad, solo los estados, y no el gobierno federal, tienen leyes para evitar préstamos APR 400% en prestatarios ordinarios.
Prohíbe los generadores de prospectos y los préstamos de día de pago anónimos
- Algunos sitios web se describen a sí mismos como prestamistas de día de pago, pero en realidad son "generadores de prospectos" que recopilan solicitudes y las subastan a prestamistas de día de pago y otros. Esta práctica está plagada de abusos e incluso ha llevado al cobro de deudas fraudulentas.
- La Ley de Préstamos SAFE prohíbe los generadores de prospectos y los sitios web registrados de forma anónima en los préstamos de día de pago.
Detiene los préstamos extraterritoriales y otros préstamos de día de pago ilegales en línea en violación de la ley estatal
- Otorga a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor autoridad en su propio nombre y a petición de los fiscales generales estatales u otros reguladores locales para cerrar el procesamiento de pagos para los prestamistas que violan las leyes estatales y otras leyes de préstamos al consumidor a través de Internet.
- Cuidadosamente construido para no impactar negativamente en Internet.
La legislación cuenta con el respaldo de Americans for Financial Reform, Center for Responsible Lending, Consumer Federation of America, Main Street Alliance y docenas de otros grupos de consumidores y pequeñas empresas.
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