WASHINGTON, DC – El Senador de Oregón, Jeff Merkley, ofreció hoy un nuevo plan para enfrentar uno de los desafíos más persistentes de la tambaleante economía: la enorme cantidad de estadounidenses que deben más en sus hipotecas de lo que valen ahora sus casas. En un libro blanco que contiene la propuesta, llamado "La hipoteca 4%: Reconstruyendo la propiedad de vivienda estadounidense", Merkley presentó un plan para permitir que los propietarios de viviendas subacuáticas que están al día con sus hipotecas refinancien a una tasa de interés más baja. merkley anunció el plan en YouTube, Twitter y Facebook esta mañana.
“Hace cuatro años, el gobierno de EE. UU. actuó con rapidez y audacia para rescatar a las principales instituciones financieras. Sin embargo, no hemos hecho lo suficiente por las familias estadounidenses que están luchando con la recesión en el mercado inmobiliario”. dijo Merkley. “Hay millones de estadounidenses atrapados en hipotecas de alto interés, y eso no solo es malo para ellos, es malo para los vecindarios afectados por ejecuciones hipotecarias y es un gran ancla para nuestra economía. Una solución audaz para ayudar a estas familias a refinanciar es la forma más rápida de volver a encarrilar nuestra economía”.
Se proyecta que el plan de Merkley, que no requeriría dólares de los contribuyentes pero anticipa que el gobierno federal venda bonos a los inversionistas para recaudar fondos, genere ganancias a lo largo de su vigencia, según los modelos y las pruebas de estrés de los supuestos subyacentes. El Senador, que forma parte del Comité Bancario del Senado y alguna vez fue director ejecutivo de Hábitat para la Humanidad en Portland, pasó más de seis meses desarrollando la propuesta y consultando con expertos.
“La recuperación económica de Estados Unidos se ve frenada por $700 mil millones en patrimonio negativo en el mercado de la vivienda”, dijo el Dr. Joseph Stiglitz, profesor de economía de la Universidad de Columbia. “Millones de propietarios de viviendas no pueden refinanciar porque su hipoteca está bajo el agua y su préstamo no cuenta con una garantía del gobierno. La amplia propuesta de refinanciamiento del Senador Merkley permitiría a estas familias refinanciar préstamos con una tasa de interés más baja, liberando recursos de los consumidores para gastarlos en otras necesidades importantes o permitiendo que el propietario reconstruya el capital más rápidamente. Si se adopta, esta propuesta ayudaría a estabilizar el mercado inmobiliario, crear nuevos empleos e impulsar nuestra economía en general”.
"El plan de la senadora Merkley es un esfuerzo creativo y audaz para abordar la grave amenaza económica que representan millones de propietarios de viviendas bajo el agua". dijo Mark Zandi, economista jefe de Moody's Analytics. “Con tantos bajo el agua, las probabilidades siguen siendo incómodamente altas de que el mercado inmobiliario y la economía en general continúen luchando. Los intentos anteriores de resolver este problema se han quedado cortos. El plan del Senador Merkley es ambicioso y debe ser considerado cuidadosamente”.
Más de una quinta parte de los propietarios de viviendas estadounidenses están actualmente bajo el agua. Por lo tanto, no pueden aprovechar las tasas hipotecarias históricamente bajas y corren un riesgo mucho mayor de incumplimiento y ejecución hipotecaria. El plan de Merkley crearía un nuevo fideicomiso temporal respaldado por el gobierno para comprar hipotecas emitidas por prestamistas privados que cumplan con los criterios del programa. Después de la refinanciación, los propietarios de viviendas subacuáticas promedio, dependiendo de la opción que elijan, verán caer drásticamente su pago mensual o reducirán drásticamente la cantidad de tiempo antes de que comiencen a construir una plusvalía positiva en su vivienda.
En el plan, Merkley pide que el plan se ponga a prueba de inmediato, un paso que podría tomarse sin una nueva legislación del Congreso. La propuesta prevé un papel para la Reserva Federal, la Administración Federal de Vivienda u otra agencia para crear el nuevo fideicomiso.
La Asociación Nacional de REALTORS® anunció su apoyo a los esfuerzos de Merkley para ayudar a reparar el sueño de ser propietario de una vivienda en Estados Unidos: “La propuesta del Senador Merkley desarrollaría un fideicomiso para comprar hipotecas de originadores de préstamos e inversionistas para ofrecer herramientas de refinanciamiento que ayuden a los propietarios de viviendas a reconstruir el patrimonio más rápido, reducir sus pagos mensuales o aliviar la carga de pago de hipotecas gravemente subacuáticas”, dijo el presidente de la NAR de 2012, Moe Veissi. “Ese es exactamente el enfoque innovador que nuestra nación debe adoptar para garantizar una recuperación sostenida de la vivienda”.
El plan completo se puede encontrar aquí y el anuncio de YouTube se puede encontrar aquí.
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