Sr. Merkley:
Tomo la palabra para expresar mi firme apoyo a la iniciativa del Presidente Obama.
propuesta para crear una agencia de protección financiera del consumidor separada de
nuestros reguladores bancarios prudenciales. Creo que establecer este nuevo
agencia independiente es fundamental para proteger la seguridad económica de
la clase media estadounidense y garantizar la estabilidad de nuestro sistema financiero
sistema y los bancos que lo integran.
Permítanme compartir con ustedes una historia sobre Ira Cheatham. Ira es un
Veterano retirado de la guerra de Corea, de 73 años. Creo que su historia ayuda
explicar por qué necesitamos hacer más para proteger la economía de la clase media
seguridad. Ira y su esposa vivieron en Portland, Oregón, durante 21 años. Por
En 2002, esta pareja casi había liquidado su hipoteca. Pero unos años
Hace años, en medio del auge de las hipotecas de alto riesgo, la familia recibió lo que parecía
como un cheque de su banco, de su compañía hipotecaria, un cheque por
$1.000. Ira cobró el cheque. Ira no se dio cuenta de que el cheque
En realidad representaba un préstamo con intereses elevados.
Una semana o dos después de cobrar el cheque, la familia
recibió una llamada de su compañía hipotecaria instando a la pareja a
consolidar este préstamo $1,000 con su deuda de tarjeta de crédito en un solo
hipoteca. Esta familia tenía un crédito excelente y la compañía hipotecaria
prometió a la pareja que recibirían una tasa de interés de entre 5 y 6
por ciento, lo que habría reducido los pagos mensuales.
Basándose en esta promesa, la pareja estuvo de acuerdo. Pero lo que ellos
Pronto descubrimos que les habían asignado una tasa de interés del 11,8
por ciento. Además, el préstamo incluía puntos de descuento financiados en el
préstamo, inflando el monto del préstamo y eliminando el valor líquido de la casa.
Bajo este nuevo préstamo de alto riesgo, los pagos de la hipoteca aumentaron a
$1,655: casi el 60 por ciento del ingreso mensual de la familia.
Habiendo descubierto esto, hubiera sido genial si esto
La familia podría simplemente haber refinanciado. Pero en el préstamo había $7,500.
multa por pago anticipado; es decir, despojarlos de otros $7.500.
Una vez que descubrieron en qué habían quedado atrapados, qué habían
fueron engañados y luego quedaron atrapados en esta multa por pago anticipado
eso diezmaría aún más su patrimonio.
No tenían muchas buenas opciones: una situación insostenible.
tasa de interés, una multa escandalosa por pago anticipado, pero, finalmente,
tomaron e hicieron lo que tenían que hacer, que era pagar ese prepago
multa para refinanciar su hipoteca con otro prestamista.
Nuestro mercado financiero se ha visto infestado de estos
tipos de productos y prácticas crediticias predatorias que explotaban este
pareja de ancianos y millones de otras familias en toda esta nación. Ahora
Estas prácticas son comunes porque no están reguladas. Ellos
son comunes porque son altamente rentables. estan incrustados
en documentos de centímetros de espesor en un préstamo hipotecario. Están escritos en luz.
tinta gris en el reverso de un cheque. Cuando se deposita, en realidad tiene
firmó un documento financiero.
Bueno, este tipo de trucos y trampas son inaceptables. Señor.
Presidente, $2,7 billones en pérdidas sólo por amortizaciones de hipotecas de alto riesgo
rasca la superficie del costo total de esta catástrofe económica: una
catástrofe que se habría evitado si los bancos hubieran vendido bonos estables
préstamos en lugar de engañar y atrapar a las familias en volátiles hipotecas de alto riesgo
préstamos
En resumen, necesitamos restablecer una fuerte protección al consumidor.
en nuestros mercados financieros. La solución es simple y debería haber sido
adoptado hace mucho tiempo: centralizar la protección del consumidor financiero
regulación en una sola agencia, una agencia que no se vea comprometida por
tener otra misión, otra misión de regular la política monetaria
u otra misión de supervisión del mercado de valores u otra misión
Aqui o alla; no, una misión responsable ante los consumidores de este
Nación de productos financieros que dice que nuestras transacciones van a ser
transparente, los términos van a ser claros, nos vamos a deshacer
de los trucos y trampas.
Muchos de ustedes saben que recientemente aprobamos en esta Cámara un proyecto de ley sobre el crédito.
Tarjetas para deshacernos de los trucos y trampas que conocemos en la tarjeta de crédito.
industria. Ése es un tremendo paso adelante. Pero ¿quién dudaría? ¿Quién?
en esta Cámara dudaríamos; ¿Quién en Estados Unidos dudaría de que dentro de 12 meses tendremos una nueva serie de trucos y trampas?
No se puede simplemente legislar cada vez que se crea uno de ellos. Se necesita una agencia de productos financieros para el consumidor que supervise este proceso, para asegurarse de que protegemos al consumidor de formas nuevas e inteligentes de despojar a los estadounidenses de la riqueza.
Establecer una sólida protección financiera del consumidor
agencia sería un importante paso adelante en la protección de la economía
seguridad de los trabajadores estadounidenses. Hay gente que dice: ¿sabes qué?
estamos ganando mucho dinero. No queremos este tipo de regulación.
Tracemos un paralelo aquí con el consumidor.
productos en otras áreas. ¿Qué tal juguetes para nuestros hijos? Hay
gente que diría: No, no deberíamos regular la calidad de los juguetes,
No deberíamos regular si hay piezas pequeñas que nos ahoguen.
niño, no deberíamos regular si hay piezas explosivas que
Podría sacarnos un ojo, no deberíamos regular el plomo en la pintura,
porque esto reduce las opciones. Pero hemos reconocido que cuando se trata
a productos de consumo
que aparecen en nuestros hogares, debemos tener una supervisión continua para asegurarnos de que
Los productos son justos y seguros, y debemos hacer lo mismo en el
mundo financiero.
La falta de regulación ha tenido un costo enorme: $700
mil millones en dinero de los contribuyentes gastados para rescatar a nuestros bancos, $12,2 billones
de la riqueza de los hogares perdida en Estados Unidos desde 2007, y la tragedia de
millones de estadounidenses pierden sus hogares y sus empleos. esos son los
costos reales de no regular la protección del consumidor financiero.
Veamos algunas cosas que haría una agencia de este tipo.
Primero, significaría menos burocracia y menos costos. Cada uno de nuestros reguladores bancarios ya tiene una obligación de protección al consumidor, una división de protección al consumidor. Tres de cada cuatro agencias bancarias federales tienen protección al consumidor separada
funciones del resto de la agencia. Ahora bien, esa misión a menudo se establece
Aparte de eso, esa misión es a menudo ignorada, a la luz de las otras misiones de
agencia, pero es mucho más efectivo y rentable tener estos
misiones combinadas en una sola entidad con la responsabilidad directa
a los consumidores.
Una segunda preocupación ha sido que sería un error
Haga que las personas que ofrecen productos financieros proporcionen un servicio simple y sencillo.
producto como comparación para darles un marco para el contrato
poner delante de ellos. Pero este tipo de sencillos y sencillos
Las comparaciones son muy útiles para los consumidores porque les permiten tomar una decisión.
elección informada. A largo plazo, un consumidor más inteligente produce una mejor competencia entre quienes ofrecen estos productos porque ahora se ven obligados a competir no
de trucos y trampas sino de la transparencia, del consumidor
servicio –servicio al cliente– y eso es algo positivo. significa real
competencia en términos de precio. Creo que nuestra comunidad financiera
Las instituciones en particular tendrían un derecho más fuerte en tales nuevos
negocios porque ¿quién brinda mejor servicio al consumidor que nuestros banqueros comunitarios locales?
En tercer lugar, una protección al consumidor.
agencia despejaría el campo de malos actores no regulados cuyos
la competencia reduce los estándares de los productos financieros. Bueno, deseo
Hagamos aquí una pequeña analogía con un partido de fútbol. imaginate una pelota de futbol
Juego en el que solo un equipo recibe penalizaciones. Eso es lo que
sucede cuando tienes un actor financiero responsable y otro que
no respeta ningún tipo de equidad o transparencia. Eso no es
producir una buena competencia. Si tan solo tu oponente pudiera saltar la línea o
mascarilla o salirse con la suya sin banderas de penalización
siendo lanzado, ¿cómo va a competir tu equipo? Ese es el desafío
los actores responsables tienen hoy en el mercado. Bueno, no lo hagamos
ponerlos en una situación tan difícil. Asegurémonos de que todos los
Los jugadores están actuando responsablemente, y ese es el papel que desempeña dicha agencia.
continuaría.
Necesitamos una protección financiera del consumidor
agencia para proteger la riqueza ganada con tanto esfuerzo por los trabajadores
Estadounidenses: a los estadounidenses les gusta la pareja de ancianos sobre la que conté la historia.
antes, a estadounidenses como Maggie de Salem, OR. Maggie pagó su crédito
factura de la tarjeta a tiempo, ¿y luego qué pasó? Le cobraron un recargo por pago atrasado.
Entonces ella llamó y dijo: ¿Por qué?
La compañía de la tarjeta de crédito dijo: Bueno, ¿sabes qué? Llegamos a
espere su pago durante 10 días antes de que lo publiquemos, por lo que técnicamente
Llegas tarde a pesar de que nos pagaste temprano.
Maggie dijo: ¿Dónde está la justicia en eso?
Personas como Maggie en todo el país se hacen esa simple pregunta: ¿Dónde está la justicia en esto?
Nuestros consumidores merecen justicia. No intentemos tener
ganancias a corto plazo que socavan el éxito de nuestras familias al
despojar la riqueza mediante trucos y trampas. Tengamos a nuestros consumidores
decir: ¿No es fantástico que aquí en Estados Unidos nos aseguremos de que haya justicia?
en nuestros productos financieros, que no intentamos depender de trucos y
trampas que despojan la riqueza de las parejas mayores, despojan la riqueza de los jóvenes
familias que intentan criar hijos, que les quitan las oportunidades de
esas familias puedan mantener a sus hijos. Pongamos un árbitro.
el juego de nuevo. Necesitamos esta agencia.
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