Washington DC - Para reactivar los préstamos, los senadores Jeff Merkley (D-OR) y Barbara Boxer (D-CA) presentaron el miércoles una legislación que ayudará a los bancos comunitarios a otorgar crédito a pequeñas empresas y consumidores, instando al crecimiento económico y ayudando a la creación de empleo. Al asignar fondos TARP existentes bajo un nuevo Fondo de Renovación de Crédito Comunitario a los bancos comunitarios, la Ley del Banco en Nuestras Comunidades permitirá a esas instituciones recaudar capital privado y estimular el crecimiento del empleo a nivel local.
"Las pequeñas empresas son el motor de la creación de empleo y los bancos comunitarios proporcionan el combustible que mantiene ese motor en marcha", dijo Merkley. "Los bancos comunitarios han sido aplastados por la crisis financiera sin que sea culpa suya, y la Ley de Bancos en Nuestras Comunidades les dará el acceso al capital necesario para reiniciar los préstamos en Main Street".
"Al aumentar los préstamos, no sólo ayudaremos a que nuestras pequeñas empresas crezcan, sino que crearemos empleos", dijo Boxer. "Esta legislación fortalecerá a los bancos comunitarios para que puedan hacer que el crédito vuelva a fluir hacia las pequeñas empresas y los consumidores".
Las pequeñas empresas dependen de los bancos comunitarios para obtener préstamos, pero los mercados crediticios ajustados han dificultado que estos bancos locales obtengan el capital que necesitan.
Los bancos comunitarios son fundamentales para el crecimiento de las pequeñas empresas y la creación de empleo. De hecho, los bancos comunitarios poseen el 11 por ciento de los activos totales de la industria, pero otorgan el 38 por ciento de los préstamos agrícolas y a pequeñas empresas.
La legislación introducida hoy por Merkley y Boxer ayudará a los bancos comunitarios a recapitalizarse, con la condición de que aumenten el flujo de crédito hacia la economía.
La Ley del Banco en Nuestras Comunidades incluye cuatro elementos:
• Prueba de estrés: Los bancos participantes llevarían a cabo una revisión prospectiva de dos años para determinar, en consulta con su regulador principal, la cantidad de capital que necesitan para permanecer bien capitalizados durante condiciones económicas adversas y reiniciar los préstamos a pequeñas empresas y consumidores.
• Prueba de viabilidad del mercado y coincidencia gubernamental: Se exigiría al banco que obtuviera compromisos de inversores privados para al menos la mitad de su objetivo de recapitalización. El Tesoro proporcionaría el resto de la recapitalización objetivo a partir de un nuevo Fondo de Renovación de Crédito Comunitario extraído de los fondos del TARP. El Tesoro tendría la opción de vetar la solicitud del banco. El banco podría solicitar una confirmación temprana de la voluntad del Tesoro de proporcionar los fondos de contrapartida.
• Nuevos préstamos: A los bancos participantes se les exigiría generar nuevo crédito igual o mayor al monto de capitalización recibido del gobierno federal. A finales de 2010, el banco tendría que aumentar los préstamos comerciales pendientes en al menos un 5 por ciento con respecto al nivel más bajo alcanzado en 2009. Se darían incentivos adicionales a los bancos para aumentar los préstamos a empresas solventes por encima de los niveles mínimos requeridos para participación en el programa.
• Duración limitada: Se comprometerían hasta $15 mil millones para el Fondo de Renovación de Crédito Comunitario, y los bancos con hasta $5 mil millones en activos tendrían nueve meses para calificar para participar.
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