Washington, DC (26 de febrero de 2014) – Hoy, el Senador Jeff Merkley (D-OR), Presidente del Subcomité de Política Económica del Comité Bancario, y el Representante Elijah MI. Cummings (D-MD), miembro de rango de el Comité de Supervisión y Reforma Gubernamental de la Cámara de Representantes, junto con otros 11 miembros del Congreso, envió una carta al Fiscal General Eric Holder solicitando que el Departamento de Justicia (DOJ) continúe tomando medidas enérgicas contra los bancos y los procesadores de pago de terceros eso facilitar las estafas financieras y los préstamos de día de pago abusivos.
“Los bancos y los procesadores de pagos de terceros desempeñan un papel central en el funcionamiento del sistema de pagos, y todos los estadounidenses dependen de la vigilancia de los bancos y los procesadores de pagos para garantizar que no se conviertan en víctimas involuntarias de esquemas fraudulentos”, escribieron. “El Departamento desempeña un papel fundamental para garantizar el cumplimiento de todo el sistema con las leyes antifraude, antilavado de dinero y relacionadas, especialmente en lo que se aplican a los riesgos únicos asociados con nuestro sistema de pagos, e instamos al Departamento a continuar con su supervisión vigorosa”.
Su carta destaca una serie de prácticas comúnmente utilizado por estafadores e insta al Departamento de Justicia a “hacer cumplir enérgicamente” las leyes que exigen que los bancos y otras instituciones financieras estén atentos e informen “banderas rojas” que puedan indicar una conducta ilegal.
Otros firmantes de la carta fueron los senadores Tom Udall (D-NM), Dick Durbin (D-IL), Mazie Hirono (D-HI), Elizabeth Warren (D-MA) y Richard Blumenthal (D-CT), y los representantes Maxine Waters (D-CA), George Miller (D-CA), John Conyers, Jr. (D-MI), Henry Waxman (D-CA), Suzanne Bonamici (D-OR) y Allyson Y. Schwartz (D -PENSILVANIA).
El texto completo de la carta se encuentra a continuación:
Estimado Fiscal General Titular:
Escribimos hoy para alentar al Departamento de Justicia (el Departamento) a continuar con una revisión enérgica de posibles fraudes de pago, infracciones contra el lavado de dinero y otras conductas ilegales que involucran pagos por parte de bancos y procesadores de pago de terceros. Creemos que esta revisión es particularmente importante para evitar que los bancos y los procesadores de pago de terceros faciliten préstamos ilegales, como los préstamos de día de pago abusivos. Detener esa facilitación, junto con prevenir otras violaciones del sistema de pago, es vital para proteger a los consumidores en todo el país y especialmente en muchos de los estados que representamos, donde las leyes estatales prohíben las prácticas crediticias abusivas.
El sistema de pago de la nación, que liquida millones de transacciones todos los días, es la columna vertebral de la infraestructura económica y financiera de los Estados Unidos. Los bancos y los procesadores de pagos de terceros desempeñan un papel central en el funcionamiento del sistema de pagos, y todos los estadounidenses dependen de la vigilancia de los bancos y los procesadores de pagos para garantizar que no se conviertan en víctimas involuntarias de esquemas fraudulentos.
Debido a la importancia de esta tarea, la ley obliga a los bancos y procesadores de pagos a estar atentos a las "señales de alerta" que pueden indicar que un pago es inapropiado o ilegal. El cumplimiento del departamento juega un papel fundamental para garantizar que los bancos y los procesadores de pagos cumplan con estas obligaciones legales. Lamentablemente, casos recientes demuestran la gravedad de las consecuencias cuando no se cumplen esas obligaciones.[1] En consecuencia, instamos al Departamento a hacer cumplir enérgicamente las leyes aplicables relacionadas con el fraude de pagos, el lavado de dinero y otros pagos ilegales, y destacamos a continuación varios temas de especial preocupación.
Por ejemplo, las obligaciones de conocer a su cliente son fundamentales para garantizar que los bancos no procesen pagos con fines ilegales, como estafas al consumidor, lavado de dinero o préstamos de día de pago ilegales.[2] Los estados que representamos han aprobado estrictas leyes de protección al consumidor que exigen que los prestamistas de pequeños dólares obtengan una licencia e imponen topes a las tasas que pueden cobrar esos prestamistas. En consecuencia, cuando los bancos y los procesadores de pago procesan los pagos para los prestamistas de dólares pequeños, la debida diligencia de conocimiento de su cliente debe incluir una revisión de si los prestamistas tienen todas las licencias estatales requeridas y prestan de conformidad con las leyes estatales.
También nos preocupa el creciente uso que hacen los prestamistas de “generadores de prospectos” para desarrollar negocios. Los generadores de prospectos no otorgan préstamos, sino que recopilan y subastan la solicitud de un consumidor al mejor postor.[3] En algunos casos, este proceso de subasta puede resultar en préstamos de día de pago abusivos que no cumplen con la ley estatal. En otros casos, la información del consumidor es comprada por entidades que intentan cobrar de manera fraudulenta "deudas" que el consumidor no debe. Dado este historial, los pagos que están conectados a la generación de leads deben ser examinados de cerca.
Las altas tasas de débitos devueltos, impugnados o fallidos o el uso regular de cheques creados de forma remota también pueden ser signos de fraude de pago y violaciones relacionadas por parte de los bancos o procesadores que los encuentran. En algunas estafas, los estafadores engañan a los consumidores haciéndoles creer que están solicitando un préstamo único con un pago único, pero luego se debitan sus cuentas repetidamente, incluso después de que el consumidor haya intentado detener el pago o incluso cerrar la cuenta.
Finalmente, no incorporar o mantener una presencia comercial en los EE. UU. también puede ser indicativo de fraude y otras violaciones del sistema de pago, incluido el lavado de dinero. El uso de entidades ficticias u otras estructuras comerciales que buscan evadir las leyes federales y estatales pertinentes es particularmente problemático, ya que puede dificultar que las fuerzas del orden y los reguladores hagan su trabajo.
Los reguladores bancarios han considerado apropiadamente el procesamiento de pagos para muchos prestamistas de día de pago como una actividad de "alto riesgo" para los bancos.[4] El Departamento desempeña un papel fundamental para garantizar el cumplimiento de todo el sistema con las leyes antifraude, antilavado de dinero y relacionadas, especialmente en lo que se refiere a los riesgos únicos asociados con nuestro sistema de pagos e instamos al Departamento a continuar con su supervisión vigorosa. .
Gracias por su tiempo y continua atención a este problema.
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[1] Ver Demanda por medidas cautelares y sanciones monetarias civiles, Estados Unidos contra Four Oaks Fincorp, Inc. y Four Oaks Bank & Trust Company, (EDNC, 8 de enero de 2014), disponible en http://www.courthousenews.com/2014 /01/09/USvFourOaks.pdf.
[2] Véase Jessica Silver-Greenberg, Los principales bancos ayudan en los préstamos de día de pago prohibidos por los estados, NY Times, 23 de febrero de 2013, disponible en http://www.nytimes.com/2013/02/24/business/major-banks-aid-in-payday-loans-banned-by-states.html? _r=0.
[3] Ver Carter Cougherty, Datos de solicitantes de préstamos de día de pago vendidos en subastas en línea, Bloomberg News, 8 de junio de 2012, disponible en http://www.bloomberg.com/news/2012-06-08/data-from-payday-loan-applicants-sold-in-online-auctions.html.
[4] Cartas de instituciones financieras de la FDIC, Relaciones del procesador de pagos, orientación revisada, 31 de enero de 2012, disponible en http://www.fdic.gov/news/news/financial/2012/fil12003.html.
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