WASHINGTON – Los senadores estadounidenses Dick Durbin (D-IL) y Jeff Merkley (D-OR) se unieron a los representantes estadounidenses Matt Cartwright (D-PA-17) y Steve Cohen (D-TN-09) para presentar el bicameral Ley de Protección de los Consumidores de Tasas de Crédito Irrazonables, legislación que eliminaría las tasas y cargos excesivos que se les cobra a muchos consumidores por préstamos de día de pago, préstamos sobre el título del automóvil y otros tipos de crédito.
Los consumidores con problemas de efectivo en todo el país pagan, en promedio, tasas de interés anuales del 400 por ciento por préstamos de día de pago. Estas tasas de interés excesivas crean una trampa de deuda viciosa que agota las cuentas bancarias de los consumidores y puede causar daños financieros graves y a largo plazo. Este proyecto de ley establecería un límite de tasa de interés anual del 36 por ciento para todas las transacciones de crédito al consumidor, ayudando a los consumidores a dedicar una mayor parte de sus recursos a comprar bienes y servicios estadounidenses en lugar de llenar los bolsillos de los prestamistas depredadores. El tope del 36 por ciento es similar a las leyes de usura ya promulgadas en muchos estados y es el mismo tope que ya existe para el personal militar y sus familias.
“A pesar de los logros económicos que hemos logrado como nación en los últimos años, muchas familias trabajadoras continúan luchando. Para algunos, los prestamistas de día de pago ofrecen una forma rápida de llegar a fin de mes, pero sus tasas de interés escandalosas y tarifas ocultas pueden tener efectos devastadores en las personas que menos pueden pagarlo”. dijo el senador Durbin. “Limitar las tasas de interés y los cargos para los consumidores ayudará a proteger a las familias trabajadoras de estas prácticas de préstamos depredadores; es lo correcto”.
“Los préstamos abusivos con tasas de interés escandalosas arrastran a las familias trabajadoras a un vórtice ineludible de deuda”, dijo el senador Merkley. “El enfoque simple y directo de este proyecto de ley protegerá a los consumidores y garantizará que las familias no se arruinen por las altas tasas de interés y las tarifas ocultas”.
“Los préstamos abusivos perjudican de manera desproporcionada a las personas que ya tienen dificultades financieras. Necesitamos salvaguardas para proteger a las familias trabajadoras”, dijo el representante Cartwright. “Esta legislación favorable al consumidor proporcionaría un alivio de las tarifas exorbitantes para muchos consumidores de bajos ingresos en todo el país”.
“A lo largo de mi carrera, siempre he trabajado para proteger a las personas de aquellos que se aprovecharían de ellas a través de prácticas crediticias abusivas que pueden causar estragos en la vida de las personas y perpetuar un ciclo de endeudamiento. Tanto la justicia como la moralidad dictan que se promulguen límites razonables a los intereses para proteger a los prestatarios de los prestamistas engañosos”. dijo el representante Cohen.
El proyecto de ley está copatrocinado por los senadores estadounidenses Sheldon Whitehouse (D-RI), Dianne Feinstein (D-CA), Richard Blumenthal (D-CT), Kirsten Gillibrand (D-NY) y Al Franken (D-MN) y representantes de EE. UU. Michael Capuano (MA-07), Katherine Clark (MA-05), Steve Cohen (TN-09), Elijah Cummings (MD-07), Keith Ellison (MN-05), Anna Eshoo (CA-18), Sheila Jackson Lee (TX-18), Robin Kelly (IL-02), James Langevin (RI-02), Stephen Lynch (MA-08), Eleanor Holmes Norton (DC-en general), Mark Pocan (WI-02), David Price (NC-04), Jan Schakowsky (IL-09), Mark Takano (CA-41) y Niki Tsongas (MA-03).
Los esfuerzos para abordar las tasas de interés exorbitantes que se cobran en muchos préstamos de día de pago a menudo han fracasado debido a la dificultad para definir los préstamos abusivos. Al establecer una tasa de interés relativamente alta como tope y aplicar ese tope a todas las transacciones de crédito, el Ley de Protección de los Consumidores de Tasas de Crédito Irrazonables supera el problema y pone todas las transacciones de los consumidores en el mismo camino sostenible. Al hacerlo, se protege a los consumidores, se terminan las prácticas de préstamos abusivos y se ayuda a los consumidores a usar el crédito de manera más inteligente.
Específicamente, el Ley de Protección de los Consumidores de Tasas de Crédito Irrazonables haría:
- Establecer una APR máxima igual al 36 por ciento y aplicar este tope a todas las transacciones de crédito al consumo abiertas y cerradas, incluidas las hipotecas, los préstamos para automóviles, los préstamos con sobregiro, los préstamos sobre el título del automóvil y los préstamos de día de pago.
- Alentar la creación de alternativas responsables a los préstamos en dólares pequeños, al permitir tarifas de solicitud inicial y costos continuos del prestamista, como tarifas de fondos insuficientes y tarifas atrasadas.
- Asegúrese de que esta ley federal no prevalezca sobre leyes estatales más estrictas.
- Crear sanciones específicas para las violaciones del nuevo tope y respalda la aplicación en los tribunales civiles y por parte de los fiscales generales del estado.
La legislación está respaldado por Center for Responsible Lending (CRL), Americans for Financial Reform (AFR), AIDS Foundation of Chicago, Allied Progress, Americans for Financial Reform, Arkansans Against Abusive Payday Lending, Billings First Congregational Church – UCC, Casa of Oregon, Communications Workers of America (CWA), Consumer Action, Consumer Federation of America, Georgia Watch, Heartland Alliance for Human Needs & Human Rights, Hel's Kitchen Catering, Holston Habitat for Humanity, Illinois Asset Building Group, Illinois People's Action, Indiana Institute for Working Families , Knoxville, Consejo Laboral Central del Área de Oak Ridge, Conferencia de Liderazgo sobre Derechos Civiles y Humanos, Proyecto Organizador de Montana, NAACP, Asociación Nacional de Defensores del Consumidor, CAPACD Nacional, Centro Nacional de Derecho del Consumidor, Coalición Nacional de Reinversión Comunitaria, Acción Ciudadana de Nueva Jersey, People's Action, Prosperity Indiana, Public Citizen, Strong Economy for All Coalition, Student Action, Tennessee Citizen Action, UnidosUS, Virginia Organizing, VOICE — Oklahoma City y Woodstock Institute.
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