Google prohibirá anuncios de préstamos de día de pago

Desarrollo: Google anuncia la prohibición, a partir del 13 de julio, de anuncios de préstamos de día de pago.

Conclusión: la nueva política de Google es uno de varios esfuerzos para combatir los productos de crédito que se consideran dañinos para los consumidores, incluida una regla CFPB que se publicará pronto y que se dirige a los prestamistas de día de pago.

11 de mayo (BNA) — Google Inc. ya no permitirá anuncios de préstamos de día de pago a partir de julio, anunció la compañía el 11 de mayo.

A partir del 13 de julio, el gigante de las búsquedas en línea prohibirá los anuncios de préstamos tan pequeños a corto plazo, generalmente otorgados con altas tasas de interés, cuyo pago vence dentro de los 60 días posteriores a la fecha de emisión. Google dijo que también prohibirá los anuncios de préstamos con una tasa de porcentaje anual del 36 por ciento o más.

La nueva política de Google promueve un estándar industrial emergente que marca tendencia, dijo Álvaro Bedoya, director ejecutivo del Centro de Privacidad y Tecnología de la facultad de derecho de la Universidad de Georgetown, durante una conferencia de prensa el 11 de mayo. Facebook Inc. ya prohíbe los anuncios de préstamos de día de pago.

“Es natural que Microsoft Corp. y Yahoo! Inc. van a ver la escritura en la pared y verán que sus compañías similares están diciendo que no quieren sacar provecho de esta actividad”, dijo Bedoya.

Lisa McGreevy, presidenta y directora ejecutiva de Online Lenders Alliance, un grupo de la industria, dijo que la medida de Google “discrimina a aquellos entre nosotros que dependen de los préstamos en línea, especialmente la gran cantidad de estadounidenses que no pueden recaudar $2000 en caso de emergencia. ”

“Limitar su acceso al sistema financiero solo exacerbará su problema”, dijo en un comunicado del 11 de mayo.

Los préstamos de día de pago generalmente se asocian con tarifas altas y endeudamiento a largo plazo, según un informe reciente de Upturn, una firma consultora de políticas y leyes tecnológicas. Más del 80 por ciento de los préstamos de día de pago se transfieren o renuevan en dos semanas, y los prestatarios se endeudan en promedio durante cinco meses al año, según el informe.

Se espera que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) proponga pronto una regla que aborde a los prestamistas de día de pago. Richard Cordray, director de la agencia, le dijo al Comité Bancario del Senado en abril que la CFPB está “a punto” de publicar una propuesta.

Impacto en la industria

Aaron Rieke, director de Upturn en Washington, dijo que los generadores de prospectos dependen en gran medida de Google para anunciar los servicios de préstamos de día de pago. “Que una gran plataforma de publicidad como Google diga que ya no quiere aceptar estos dólares publicitarios, creo que es justo esperar que tenga un impacto significativo en la industria de préstamos de día de pago en línea”, dijo.

Álvaro dijo que la política también sentará un precedente en temas de privacidad. La política de Google se aplica a los anuncios pagados que aparecen en el motor de búsqueda de Google cuando los usuarios buscan frases relacionadas con la necesidad de dinero rápido.

“Cuando estás en problemas, le revelas al motor de búsqueda todo tipo de información confidencial que nunca le revelarías a nadie más”, dijo Álvaro. “Confías en tu motor de búsqueda con esa información e implícito en esa confianza está el principio de que la información no se usará para guiarte a usar productos financieros que te arruinarán financieramente”.

Google dijo en un comunicado que el año pasado deshabilitó más de 780 millones de anuncios por una variedad de razones, incluidas la falsificación y el phishing. “Tenemos un amplio conjunto de políticas para mantener los anuncios malos fuera de nuestros sistemas y nos tomamos estas políticas muy en serio”, dijo el director de política global de productos de Google, David Graff, en un comunicado.

Reglamentación de la CFPB

El CFPB ha estado bajo presión para regular el mercado de préstamos de día de pago en línea y exigir a los prestamistas que evalúen la capacidad de pago del prestatario antes de emitir préstamos (108 DER EE-8, 5/6/15).

El año pasado, la agencia publicó un resumen de las propuestas de préstamos de día de pago bajo consideración (59 DER 59, 3/27/15). Esas propuestas cubrirían productos de crédito a corto plazo que requieren que los consumidores paguen el préstamo en su totalidad dentro de los 45 días, como préstamos de día de pago, productos de anticipo de depósito, ciertas líneas de crédito abiertas y algunos préstamos sobre el título del vehículo.

Las propuestas también se aplicarían a productos crediticios de alto costo y largo plazo de más de 45 días donde el prestamista cobra los pagos a través del acceso a la cuenta de depósito o cheque de pago del consumidor, o tiene un interés de seguridad en el vehículo del consumidor, y el all-in (incluidos los cargos adicionales) la tasa de porcentaje anual es más del 36 por ciento.

El senador Jeff Merkley (D-Ore.) presionó a la oficina sobre la elaboración de normas en una carta de junio de 2015 firmada conjuntamente por otros demócratas del Senado y, en una conferencia telefónica con reporteros, dijo: “No hay duda de que, esencialmente, los préstamos del día de pago es una usurpación de préstamos legalizada”.