WASHINGTON, DC — Por si se lo perdió: Este mes trajo grandes noticias para los consumidores, ya que las agencias de informes crediticios acordaron cambios importantes en la forma en que tratan las deudas médicas.
Las tres grandes agencias de informes crediticios, Equifax, Experian y TransUnion, ahora tendrán que esperar 180 días antes de agregar la deuda médica a un informe crediticio. También acordaron eliminar rápidamente las deudas médicas después de que las compañías de seguros las paguen.
Senador de Oregón Jeff Merkley ha sido líder del Congreso al impulsar cambios a favor del consumidor en la forma en que la deuda médica afecta los informes y puntajes crediticios. Fue el patrocinador principal de la Ley de Responsabilidad de la Deuda Médica, que prohibiría el uso de cobros de deudas médicas liquidadas o liquidadas para evaluar la solvencia crediticia de un consumidor, en el 112el y 113el Congresos.
La deuda médica es diferente de otros tipos de deuda. Por un lado, a diferencia de otros tipos de deuda que los consumidores asumen voluntariamente, nadie elige incurrir en deuda debido a un accidente o enfermedad inesperada. Además, debido a los bizantinos sistemas de facturación médica y al proceso a menudo confuso y burocrático de determinar qué cargos debe pagar el seguro, las deudas médicas a menudo se envían a cobranza antes de que el consumidor se dé cuenta de que debe ese dinero.
Debido a la naturaleza inusual de la deuda médica y al hecho de que los consumidores rara vez toman la decisión consciente de asumirla, no es un predictor preciso de la solvencia crediticia. Una Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) de 2014 informe descubrió que la deuda médica predecía menos el comportamiento futuro de los consumidores que otros tipos de deudas.
Más de la mitad de todas las deudas en los informes crediticios son médicas, y tener una deuda morosa en su informe crediticio (incluso una que ya haya sido cancelada) puede dañar seriamente su puntaje crediticio por hasta siete años. Esto puede hacer que sea más difícil o costoso para los consumidores obtener tarjetas de crédito o comprar una casa o un automóvil, incluso si no se dieron cuenta de que debían dinero hasta el momento en que fueron a verificar su informe crediticio para solicitar un préstamo. .
"Estos nuevos cambios a favor del consumidor en los informes de deuda médica son un gran paso adelante", dijo Merkley. “Nadie debería tener que pagar más con su tarjeta de crédito o su préstamo hipotecario sólo porque tuvo la mala suerte de necesitar atención médica. Si bien estos cambios son un gran paso en la dirección correcta, aún queda trabajo por hacer para garantizar que los consumidores no enfrenten marcas negras de siete años en sus puntajes crediticios por deudas que tal vez ni siquiera conocían. En particular, no tiene sentido eliminar una deuda de un informe crediticio si la paga el seguro, pero no el consumidor. Esto evita que los consumidores responsables tengan el control de sus propios puntajes crediticios y no les deja ningún recurso en una situación en la que un copago de seguro ha sido enviado a cobranzas sin el conocimiento del consumidor. Seguiré presionando tanto al Congreso como a la CFPB para que hagan todo lo posible para eliminar los dolores de cabeza del sistema y hacerlo más justo y preciso tanto para los consumidores como para los prestamistas”.
Merkley es el líder demócrata en el Subcomité de Instituciones Financieras y Protección al Consumidor del Senado.
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