Portland, Oregón – Las prácticas financieras abusivas se están debilitando
nuestra economía y llevar a los consumidores a la quiebra. Estados Unidos necesita un consumidor robusto
Agencia de Protección Financiera que igualará el campo de juego para los consumidores y
reforzar la economía.
Esta fue la valoración de los defensores de los consumidores y
Los habitantes de Oregon en una mesa redonda hoy con los senadores estadounidenses Chris Dodd de
Connecticut y Jeff Merkley de Oregón.
Dodd ha propuesto matrimonio y Merkley
apoya, racionalizando la supervisión de las instituciones financieras centrada en el consumidor
en un nuevo consumidor
Agencia de Protección Financiera (CFPA) que pondrá fin a las prácticas financieras abusivas.
La CFPA pondrá fin a las prácticas predatorias de préstamos hipotecarios, los abusos de tarjetas de crédito y
otras fallas en el sistema financiero que han contribuido a llevar a la crisis financiera.
crisis.
Dodd preside el Senado
Comité de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos, del que Merkley es miembro.
“La crisis financiera nos demostró que cuando los consumidores
las protecciones son responsabilidad secundaria del regulador y simplemente no suceden”,
-dijo Dodd-. “Es necesario que haya una agencia independiente que se ocupe de
personas cuando piden un préstamo, abren una cuenta corriente o utilizan un crédito
tarjeta."
“Desde préstamos predatorios hasta hipotecas y tarjetas de crédito,
Las empresas financieras han ido incorporando trucos y trampas que despojan la riqueza.
de los estadounidenses”, dijo Merkley. “Necesitamos una organización dedicada a los consumidores.
que destaque trucos y trampas a medida que ocurren, no décadas después”.
bob y marty
Barney es justo el tipo de consumidores a los que la CFPA ayudaría. Después de mucho
Mientras luchan con su compañía hipotecaria, los Barney perderán su casa.
“No podemos vender
la casa ahora. No tenemos más remedio que ejecutar la hipoteca”, dijo Marty Barney. "El
El sistema se derrumbó sobre nosotros”.
Su historia
Bob y Marty Barney están en
Tienen alrededor de sesenta años, viven en Milwaukie y han estado casados durante 10 años.
Marty trabaja a tiempo parcial como enfermero titulado en una residencia para jubilados y Bob es
semi-retirado del negocio editorial de revistas. Hasta 2006, tenían
alquilaban apartamentos, pero soñaban con la oportunidad de comprar su propia casa y
vivir juntos su jubilación.
En una revista para inquilinos, Bob y
Marty vio un seminario gratuito para compradores de vivienda por primera vez organizado por una hipoteca local
compañía. Fueron al seminario y la empresa les mostró cómo
podrían comprar una casa por la misma cantidad que pagaron en alquiler, o al menos eso
pensamiento. La empresa estaba totalmente integrada con su propia inmobiliaria.
agentes, oficiales de crédito, inspectores de viviendas y personal de apoyo. ellos lideraron
los Barneys creyeran que eran honestos y que tenían sus mejores intereses en
corazón.
Los Barney procedieron a
comprar una casa a través de la compañía integrada de bienes raíces/hipotecas. Ellos
les dijeron que calificarían para un préstamo de hasta $300,000 al 7 por ciento
interés. Eligieron su casa, que estaba en la parte alta de su presupuesto,
pero les dijeron que podrían refinanciar dentro de un año y que
durante ese tiempo su capital crecería significativamente.
Cuando las negociaciones de préstamo
Comenzó, Marty preguntó si calificarían para el financiamiento del VA como lo había hecho ella.
sirvió en el Cuerpo de Enfermeras del Ejército. El oficial de préstamos de la compañía le dijo que
ella no habría calificado. Desde entonces, los Barney descubrieron que
calificaron, pero fueron orientados hacia el préstamo de alto riesgo, que es más
lucrativo para la empresa.
Después de las duras negociaciones para
Para conseguir un préstamo, los Barney tuvieron las llaves de su casa en enero de 2007.
Cuando llegó el primer extracto de la hipoteca, mostraba una tasa de interés del 9,7
por ciento, mucho más alto que el 7 por ciento que les habían dicho que recibirían
recibir. Además, se dieron cuenta de que el pago mensual que estaban haciendo
era menor que el monto de interés que devengaba el préstamo. Ellos
Intenté refinanciar o vender la casa, dos cosas que se volvieron imposibles una vez
el mercado se hundió.
En un último esfuerzo por intentarlo
y prevenir la ejecución hipotecaria, los Barney trabajaron con su servicio hipotecario
empresa para intentar que acepten una venta corta. ellos acaban de
recibió un rechazo de la oferta de venta corta dejando a los Barneys con pocos
opciones.
Bob y Marty dijeron que son
enojado, frustrado y asustado. Su futuro es incierto, ya que han
liquidaron la IRA de Marty y no saben cuál será su situación de vivienda
en el futuro. La presión de esta situación ha agravado la situación sanitaria.
problemas para ambos. A pesar de todo, quieren luchar para ayudar.
evitar que esto le suceda a otra persona y preservar su dignidad.
Para obtener más información sobre la CFPA, haga clic en –
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