Merkley, Bonamici, Cummings presentan la Ley de Préstamos SEGUROS para proteger a los consumidores de las prácticas depredadoras en los préstamos del día de pago

WASHINGTON, DC – Hoy, el senador de Oregón, Jeff Merkley, junto con la congresista Suzanne Bonamici (D-OR) y el presidente de supervisión de la Cámara de Representantes, Elijah Cummings (D-MD), presentaron la Ley para detener el abuso y el fraude en los préstamos electrónicos (SAFE). La Ley de Préstamos SAFE tomaría medidas enérgicas contra algunos de los peores abusos de la industria de préstamos de día de pago, particularmente en los préstamos de día de pago en línea, y protegería a los consumidores de prácticas engañosas y predatorias que despojan a las familias trabajadoras de su riqueza.

Bajo el liderazgo de la Administración Trump, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) cambió el curso de las normas nacionales que debían entrar en vigor este año y que instituían protecciones al consumidor contra los depredadores de préstamos de día de pago. Sin protecciones sólidas de la CFPB a nivel nacional, las leyes estatales que protejan a los consumidores serán aún más importantes.

“Antes de que expulsáramos a los prestamistas de día de pago de Oregón, vi de cerca cómo los prestamistas de día de pago atraparon a las familias de mi vecindario obrero en un vórtice ineludible de deuda”. dijo Merkley. “El trabajo de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor es proteger a los consumidores, no proteger a los prestamistas abusivos. Necesitamos detener el complot de la Administración Trump para eliminar importantes protecciones al consumidor, proteger leyes estatales como la de Oregón y crear barreras de seguridad para evitar que los consumidores entren en un ciclo de deuda interminable”.

"Durante demasiado tiempo, los prestamistas predatorios se han aprovechado de los consumidores que experimentan períodos de inestabilidad financiera, arrastrando a familias e individuos a un ciclo de deuda del que no pueden escapar". dijo Bonamici. “En lugar de luchar contra los préstamos abusivos, la administración Trump está flexibilizando las normas diseñadas para responsabilizar a los prestamistas de día de pago. El Congreso debe defender a los consumidores aprobando la Ley de Préstamos SAFE. No podemos permitir que prestamistas predatorios exploten a los habitantes de Oregón y a otras personas en todo el país en momentos de necesidad financiera”.

En los últimos años, la CFPB ha dado la espalda a los consumidores que son el objetivo de los depredadores del día de pago. Nuestros electores, y los consumidores de todo el mundo, merecen protección contra los prestamistas de día de pago y los prestamistas deshonestos basados en Internet que se aprovechan de los estadounidenses trabajadores que luchan por llegar a fin de mes. La Ley de Préstamos SAFE empoderará a los consumidores, respetará los derechos de los Estados y trabajará para poner fin a la práctica de cobrar tasas de interés excesivas sobre estos préstamos que atrapan a los consumidores en un ciclo interminable de deuda”.

En los últimos años, muchos estados han implementado leyes estrictas para detener los préstamos abusivos, pero los depredadores del día de pago han seguido utilizando los préstamos en línea para aprovecharse de los consumidores. Los prestamistas de Internet se esconden detrás de capas de sitios web registrados de forma anónima y "generadores de clientes potenciales" para evadir la aplicación. Incluso cuando el préstamo viola la ley, los prestamistas de día de pago abusivos pueden vaciar la cuenta bancaria de los consumidores antes de que tengan la oportunidad de hacer valer sus derechos. Los prestamistas de día de pago con acceso a las cuentas bancarias de los consumidores también están emitiendo el dinero de los préstamos en tarjetas prepagas que incluyen altas tarifas por sobregiro. Cuando estas tarjetas están sobregiradas, el prestamista del día de pago puede llegar a la cuenta bancaria del consumidor y cobrar la tarifa de sobregiro, acumulando más deudas.

La Ley de Préstamos SAFE de 2019 establece tres principios principales para hacer que el mercado de préstamos al consumo sea más seguro y protegido:

1. Asegurar que los consumidores tengan el control de sus propias cuentas bancarias

• Asegúrese de que un tercero no pueda obtener el control de la cuenta de un consumidor a través de cheques creados remotamente (RCC): cheques de la cuenta bancaria de un consumidor creados por terceros. Para evitar RCC no autorizados, los consumidores podrían preautorizar exactamente quién puede crear un RCC en su nombre, por ejemplo, cuando viaja.

• Permitir que los consumidores cancelen un retiro automático en relación con un préstamo de poco dinero. Esto evitaría que un prestamista de día de pago por Internet elimine una cuenta corriente sin que el consumidor pueda detenerla.

 2. Permitir que los consumidores recuperen el control de su dinero y aumentar la transparencia

• Requerir que todos los prestamistas, incluidos los bancos, cumplan con las reglas estatales para los préstamos de poco dinero, similares al día de pago, que pueden ofrecer a los clientes en un estado. Muchos estados individuales actualmente tienen leyes mucho más estrictas que el gobierno federal. Actualmente no existe un tope federal para los intereses ni un límite para la cantidad de veces que se puede renovar un préstamo.

• Aumentar la transparencia y crear una mejor comprensión de la industria de préstamos pequeños al exigir que los prestamistas de día de pago se registren en la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

• Prohibir los cargos por sobregiro en tarjetas prepagas emitidas por prestamistas de día de pago que las utilizan para obtener acceso a los fondos de los consumidores y para aumentar los costos ya exorbitantes de los préstamos de día de pago.

• Requerir que la CFPB supervise cualquier otro cargo asociado con las tarjetas prepagas de día de pago y emita una regla que prohíba cualquier otro cargo abusivo en las tarjetas prepagas.

 3. Prohibir los generadores de plomo y los préstamos anónimos del día de pago

• Algunos sitios web se describen a sí mismos como prestamistas de día de pago, pero en realidad son "generadores de prospectos" que recopilan solicitudes y las subastan a prestamistas de día de pago y otros. Esta práctica está plagada de abusos y ha llevado al cobro de deudas fraudulentas.

• La Ley de Préstamos SAFE prohíbe los generadores de prospectos y los sitios web registrados de forma anónima en los préstamos de día de pago.

En el Senado, la Ley de Préstamos SAFE está copatrocinada por los senadores Kamala Harris (D-CA), Edward J. Markey (D-MA), Richard Blumenthal (D-CT), Patty Murray (D-WA), Cory Booker (D -NJ), Ron Wyden (D-OR), Tammy Duckworth (D-IL), Diane Feinstein (D-CA), Dick Durbin (D-IL), Tom Udall (D-NM), Chris Van Hollen (D- MD), Tina Smith (D-MN), Bernie Sanders (I-VT), Amy Klobuchar (D-MN), Kirsten Gillibrand (D-NY), Tammy Baldwin (D-WI), Ben Cardin (D-MD) y Martin Heinrich (demócrata por Nuevo México).

La Ley de Préstamos SAFE ha sido respaldada por Americans for Financial Reform, Center for Responsible Lending, Consumer Action, Consumer Federation of America, Consumers Union, Greenlining Institute, Main Street Alliance, National Association of Consumer Advocates, National Consumers League, People's Action, National Caucus de trabajo social rural, Public Citizen, Southern Poverty Law Center, UNITE HERE, Unidos US y USPIRG.