Washington, DC – Hoy, el Senador de Oregón Jeff Merkley elogió la aprobación de la Ley de asequibilidad del seguro contra inundaciones para propietarios de viviendas, que bloquearía los aumentos planificados actualmente en las primas de seguro contra inundaciones para residencias principales y negocios. Merkley, uno de los copatrocinadores originales del proyecto de ley, jugó un papel decisivo en el desarrollo y la aprobación del proyecto de ley, creando conciencia sobre el tema en un audiencia ocupó en septiembre el cargo de Presidente del Subcomité de Política Económica, que supervisa el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones. Merkley también convocó una reunión bipartidista de senadores que redactaron el proyecto de ley.
“Mientras el Senado sigue trabajando para encontrar una solución a largo plazo para el seguro contra inundaciones, las familias de Oregón no deberían verse afectadas por aumentos drásticos en las tasas de seguros contra inundaciones que son inasequibles o que harán que sus casas sean imposibles de vender”, dijo Merkley. “Me alegra que el Senado haya actuado de manera bipartidista para congelar los aumentos de tarifas, e insto a la Cámara a actuar de inmediato para brindar alivio a los propietarios”.
El proyecto de ley protegerá a miles de propietarios de viviendas de Oregón de enfrentar enormes aumentos en las tarifas de las primas de seguros contra inundaciones. El proyecto de ley reinicia el debate, asignando a FEMA la tarea de completar un estudio de asequibilidad, proponer soluciones y mejorar la confiabilidad de los mapas de llanuras aluviales.
Un proyecto de ley aprobado apresuradamente el año pasado hizo cambios sustanciales en el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones, lo que resultó en enormes aumentos de tarifas para muchos propietarios, lo que en algunos casos llevó a primas de seguro contra inundaciones que excedieron la cantidad que pagan en sus hipotecas. Durante meses, Merkley ha estado resaltando los problemas, incluso compartiendo historias de habitantes de Oregón que corren el riesgo de perder sus hogares o no poder venderlos como resultado de las nuevas políticas.
El Ley de asequibilidad del seguro contra inundaciones para propietarios de viviendas voluntad:
SECCIÓN 1. IMPLEMENTACIÓN DEMORA DE LOS AUMENTOS DE LAS TARIFAS DEL SEGURO CONTRA INUNDACIONES
Retrasa la implementación de aumentos de tarifas en los siguientes tres tipos de propiedades hasta que FEMA cumpla con dos requisitos: 1) complete el estudio de asequibilidad exigido por la Ley de Reforma del Seguro contra Inundaciones de Biggert-Waters de 2012, proponga un borrador de marco de asequibilidad para la revisión del Congreso, y el Congreso tenga un oportunidad de otorgar autoridad de asequibilidad a FEMA; y 2) el administrador de FEMA certifica que la agencia ha implementado un enfoque de mapeo de inundaciones que utiliza metodologías científicas y de ingeniería sólidas para determinar los diferentes niveles de riesgo de inundación en todas las áreas que participan en el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones:
- Todos los hogares y negocios que actualmente están "exentos". Estas son propiedades que se construyeron según el código y luego se reasignaron a un área de mayor riesgo. Antes de Biggert-Waters, estos asegurados no eran sancionados por confiar en mapas de inundación inexactos de FEMA.
- Todas las propiedades que compraron una nueva póliza después del 6 de julio de 2012, antes de que legalmente se les exigiera comprar un seguro.
- Todas las propiedades vendidas después del 6 de julio de 2012. Los nuevos propietarios de viviendas y negocios seguirán recibiendo el mismo trato que el propietario anterior, a menos que den lugar a otra disposición en Biggert-Waters, como Pérdida Severa Repetitiva, residencia no principal, daños sustanciales, etc.
La medida requiere que FEMA proponga un borrador de marco regulatorio para abordar cualquier problema de asequibilidad identificado por el estudio dentro de los 18 meses posteriores a la finalización del estudio y establece un período de seis meses a partir de entonces para permitir la revisión del Congreso. La Cámara y el Senado luego retendrían los votos a favor o en contra a través de una moción privilegiada para otorgar a FEMA la autoridad para promulgar regulaciones de asequibilidad. Si el Congreso aprueba esta autoridad, el congelamiento específico establecido por este proyecto de ley continuaría hasta que se finalicen las regulaciones. De lo contrario, los congelamientos se levantarían en ausencia de otra acción del Congreso.
SECCIÓN 2. FINANCIAMIENTO DEL ESTUDIO DE ASEQUIBILIDAD
La sección 100236 de Biggert-Waters requería que FEMA produjera un estudio que considerara los efectos que tendrá el proyecto de ley sobre la asequibilidad. Tacha el monto arbitrario en dólares del estudio de asequibilidad para garantizar que FEMA tenga los fondos necesarios para completarlo dentro de los dos años posteriores a la fecha de promulgación.
SECCIÓN 3. FONDOS PARA REEMBOLSAR A LOS PROPIETARIOS POR APELACIONES DE MAP EXITOSAS
Permite a FEMA utilizar el Fondo Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIF) para reembolsar a los titulares de pólizas que apelan con éxito una determinación del mapa. FEMA actualmente tiene la autoridad para reembolsar a los propietarios de viviendas por apelaciones exitosas de hallazgos de mapas, pero el Congreso nunca ha asignado fondos para este propósito. Hacer que el reembolso de la apelación sea un gasto elegible del NFIF le daría a FEMA el incentivo para "hacerlo bien la primera vez" y reembolsar a los propietarios por contribuir al conjunto de conocimientos sobre el riesgo de inundaciones. Las apelaciones fallidas no serán reembolsadas de ninguna manera.
SECCIÓN 4. ELIMINAR LA MULTA SOBRE LA PROTECCIÓN CONTRA INUNDACIONES CON AUTOFINANCIACIÓN DE LAS COMUNIDADES
Las categorías de zonas de inundación AR y A99 de FEMA brindan un seguro contra inundaciones más asequible a las comunidades que califican y que están en proceso de construcción, reconstrucción y mejoras de diques. Las regulaciones actuales requieren un cierto nivel de participación federal para calificar para una designación A99 o AR y, por lo tanto, impiden que FEMA otorgue a las comunidades un crédito justo por las mejoras realizadas en los sistemas de control de inundaciones existentes. Las comunidades proactivas que invierten en mitigación no deben ser penalizadas por proyectos de protección contra inundaciones autofinanciados.
SECCIÓN 5. TRATAMIENTO DE LAS ÁREAS DEL SÓTANO AL CALCULAR LAS ELEVACIONES DE INUNDACIÓN BASE
Conserva la excepción del sótano anterior a Bigggert-Waters que permite que la abertura más baja a prueba de inundaciones en una casa se use para determinar las tarifas del seguro contra inundaciones. Esto afecta a 54 comunidades en todo el país donde los sótanos son necesarios para proteger a los propietarios de viviendas y negocios del clima extremo. Los sótanos que no han sido protegidos contra inundaciones quedarían sujetos a los efectos de Biggert-Waters
SECCIÓN 6. DESIGNACIÓN DEL DEFENSOR DEL MAPA DE TARIFAS DE SEGURO CONTRA INUNDACIONES
Establece un Defensor del Mapa de Tasas de Seguro contra Inundaciones dentro de FEMA para responder a las preguntas de los titulares de pólizas actuales y potenciales sobre el proceso de mapeo de inundaciones. El Defensor del mapa de tarifas será responsable de educar a los asegurados sobre sus riesgos de inundación individuales, sus opciones para elegir una póliza, ayudar a los propietarios a través del proceso de apelaciones del mapa y mejorar el alcance y la coordinación con los funcionarios locales, los líderes comunitarios y el Congreso.
Los propietarios de viviendas con hipotecas que viven en zonas inundables deben tener un seguro contra inundaciones, que para aproximadamente el 20 por ciento de las propiedades tradicionalmente ha sido subsidiado o protegido a una tasa más baja por el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP). Antes de que azotara la supertormenta Sandy, se aprobó un proyecto de ley federal de reforma del seguro contra inundaciones, la Ley Biggert-Waters, como parte de un paquete legislativo más amplio. La Ley Biggert-Waters tenía como objetivo reducir o eliminar gradualmente el subsidio federal NFIP hasta en un 25 por ciento anual, lo que aumentaría drásticamente las primas para propietarios de viviendas y empresas.
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