WASHINGTON- Sens. Jeff Merkley and Ron Wyden, D-Ore., have joined 24 colleagues in calling on Consumer Financial Protection Bureau Director Kathy Kraninger to reverse a proposed rule that would, for the first time, allow debt collection companies to send unlimited texts and e-mails to consumers.
Just last year, often abusive and threatening debt collection tactics led to some 82,000 consumer complaints to the CFPB and nearly 458,000 to the Federal Trade Commission.
“By allowing debt collectors to send consumers unlimited text messages and e-mails without first receiving affirmative consent for such a method of communication, the proposed rule permits collectors to overwhelm consumers with intrusive communications,” the senators wrote in a letter to Kraninger. "Además, dado que la CFPB no exige que los coleccionistas utilicen mensajes de texto gratuitos para el usuario final, la CFPB está imponiendo la carga del costo de estos mensajes de texto al consumidor".
Los senadores también expresaron su preocupación sobre otros componentes de la propuesta de la Administración, incluido permitir que un cobrador de deudas llame a un consumidor siete veces por semana por cada deuda.
“For a consumer with six medical debts, the proposed rule means that the consumer could receive up to 42 calls per week,” they wrote.“Given the number of American families harmed by abusive debt collection practices, we request that you reconsider this rulemaking and pursue more meaningful reforms that put consumers, not the debt collection industry, first.”
In addition to Merkley and Wyden, the letter was signed by Senators Bob Menendez (D-N.J.), Sherrod Brown (D-Ohio), Catherine Cortez Masto(D-Nev.), Kirsten Gillibrand (D-N.Y.), Cory Booker (D-N.J.), Richard Blumenthal (D-Conn.), Chris Van Hollen (D-Md.), Angus King (I-Maine), Tammy Duckworth (D-Ill.), Dianne Feinstein (D-Calif.), Elizabeth Warren (D-Mass.), Ben Cardin (D-Md.), Kamala Harris (D-Calif.), Tammy Baldwin (D-Wisc.), Edward markey (D-Mass.), Doug Jones (D-Ala.), Tina Smith (D-Minn.), Jack Reed (D-R.I.), Richard Durbin (D-Ill.), Bernie Sanders (I-Vt.), Sheldon Whitehouse (D-R.I.), Amy Klobuchar (D-Minn.), Brian Schatz (D-Hawaii), and Mazie Hirono(D-Hawaii).
La carta completa está a continuación.
6 de junio de 2019
The Honorable Kathleen Kraninger
Director
Oficina de Protección Financiera del Consumidor
1700 G St., noroeste
Washington, DC 20552
Director Kraninger:
Los abusos de los cobradores de deudas se ubican constantemente como uno de los principales problemas reportados en la base de datos pública de quejas del consumidor de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). En 2018, la CFPB y la Comisión Federal de Comercio recibieron 81.500[1] y 457,517[2] quejas de los consumidores, respectivamente, sobre el cobro de deudas. Estas quejas están llenas de prácticas abusivas de cobro de deudas, incluidos intentos de cobrar deudas que ya han sido pagadas o cobrar deudas de la persona equivocada, llamadas telefónicas amenazantes, confrontaciones y tácticas de intimidación física, así como amenazas de acciones legales. Estamos profundamente decepcionados de que no haya aprovechado esta oportunidad para mejorar significativamente las vidas de los 70 millones de consumidores con quienes los cobradores de deudas se comunican anualmente.[3]
La incapacidad de la industria de cobranza de deudas para verificar la exactitud de la información de la deuda que compran está bien documentada.[4] In 2015, the CFPB took action against the country’s largest debt buyers, Encore Capital Group and Portfolio Recovery, ordering the companies to refund $61 million to consumers after the companies engaged in deceptive practices to collect bad debts. The CFPB has used its enforcement authority against Encore Capital, Portfolio Recovery and others to stop abusive debt collection tactics such as robo-signing court filings and utilizing inaccurate information.[5][6] More recently, the CFPB took action against Forster & Garbus, a law firm that filed more than 99,000 debt collection lawsuits where, in many cases, consumers did not owe the debt or did not owe the amount claimed by the collection firm.[7] Yet, the CFPB’s proposed rule contains no requirement that a debt collector have original documentation or other information to substantiate that the debt they are attempting to collect is legitimately owed by the consumer they are contacting. This is especially troubling since more than four in five debt collection lawsuits lead to default judgments against consumers.[8] The prevalence of default judgments means collectors can far too often collect unsubstantiated court judgments against consumers who did not even have an opportunity to challenge the debt alleged. Failure to require verification and substantiation by debt collectors will ensure that the debt collection industry remains rife with consumer abuses.
Tal como está redactada actualmente, la norma de cobro de deudas propuesta sólo exacerbará y aumentará las preocupantes tácticas de acoso. Al permitir que los cobradores de deudas envíen a los consumidores mensajes de texto y correos electrónicos ilimitados sin recibir primero el consentimiento afirmativo para tal método de comunicación, la regla propuesta permite a los cobradores abrumar a los consumidores con comunicaciones intrusivas. Además, dado que la CFPB no exige que los recolectores utilicen mensajes de texto gratuitos para el usuario final, la CFPB está imponiendo la carga del costo de estos mensajes de texto al consumidor.
Exigir a los consumidores que reciban información haciendo clic en hipervínculos en comunicaciones electrónicas de partes desconocidas también plantea preocupaciones de seguridad. Además, la suposición de que un consumidor recibe las comunicaciones electrónicas siempre que no se devuelvan “no entregables” ignora la realidad de los filtros de correo y otras fallas de comunicación que no son culpa del consumidor. La regla autoriza nuevas formas de comunicación entre los cobradores de deudas y los consumidores sin extender las protecciones esenciales al consumidor, creando una situación propicia para dañar al consumidor.
We also are concerned that the CFPB’s proposed debt collection rule effectively permits debt collectors to inundate consumers with calls. The proposed rule allows a debt collector to call a consumer seven times a week per debt. For a consumer with six medical debts, the proposed rule means that the consumer could receive up to 42 calls per week. Furthermore, creating an exemption for “limited content” messages that could be overheard on a voicemail or delivered to third parties like an employer is an invasion of basic privacy that should not be endorsed by the Bureau.
The rule also weakens protections for consumers whose debts are no longer enforceable under state or federal law. Rather than simply banning collection of time-barred debt by third party collectors, the CFPB’s rule provides collectors with a loophole to mislead borrowers into unknowingly accepting liability for those debts. Because the rule only prohibits filing or threatening a lawsuit if the collector “knows or should know” that debt is not enforceable, the Bureau’s failure to include a verification and substantiation requirement could encourage collectors to practice willful ignorance about the status of debt they collect. If a consumer is deceived into even a partial payment of an unenforceable debt, the payment can restart the clock and make the consumer liable in court for the entire amount.
Finalmente, las recientes acciones de aplicación de la ley por parte de la Oficina demuestran que los abogados que participan en el cobro de deudas deben cumplir con un estándar más alto, no se les debe conceder un puerto seguro para involucrarse en prácticas abusivas y engañosas. Es especialmente aborrecible que en un clima donde el arbitraje forzoso regularmente niega a los consumidores su derecho a procedimientos judiciales, los cobradores de deudas puedan amenazar inapropiadamente con acciones judiciales sin riesgo de ser sancionados por prácticas injustas, engañosas o abusivas.
Dada la cantidad de familias estadounidenses perjudicadas por prácticas abusivas de cobro de deudas, le solicitamos que reconsidere esta reglamentación y aplique reformas más significativas que pongan en primer lugar a los consumidores, no a la industria del cobro de deudas. Una propuesta seria de la CFPB crearía justicia para los buenos actores en el mercado de cobro de deudas y garantizaría que las familias trabajadoras conserven sus cheques de pago en lugar de llenar los bolsillos de empresas de cobro depredadoras.
Atentamente,?
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